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22-08-2018, 23:29 | #1 | ||||||||||||||||||||
Administrator
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Funcionamiento de la garantía en Envestio
En primer lugar hay que indicar que Envestio ha analizado la viabilidad de todos los proyectos aprobados así como la capacidad de pago del prestatario, siendo altamente improbable que se produzca un impago. Utilizando la escala de calificación crediticia aceptada internacionalmente, los proyectos de Envestio tienen una calificación entre BB y BBB.
Asimismo, los prestatarios han aportado avales y bienes como garantía suficientes que cubren un eventual impago. No obstante, veamos el procedimiento que se sigue en dicho caso: Un inversor ha invertido 1.000 € en un proyecto con fecha de vencimiento 30-11-2018. El proyecto consta de pagos mensuales de intereses y devolución del capital a vencimiento. En el supuesto de que el prestatario no reembolsa el capital el 31-11-2018, se produce un incumplimiento técnico, si bien todavía tiene 5 días hábiles para liquidar la deuda sin procedimientos legales. Si no realiza el pago en dicho plazo la demora se convierte en incumplimiento estándar y Envestio, con el apoyo de una importante agencia de cobro de deudas de Estonia, inicia un proceso legal contra el prestatario, incluida la ejecución de todas las garantías que se proporcionaron. El inversor que invirtió 1.000 € en un proyecto (*) recupera el 80% del capital de inversión (800 €) el día hábil siguiente al evento de incumplimiento estándar. Para el 20% restante hay dos opciones: (i) recuperar de forma instantánea la mitad de esta cantidad (10%) y se acabó o bien (ii) esperar hasta haber recobrado la totalidad de la deuda del prestatario. En definitiva, en este tipo de préstamos, el 90% de la inversión está completamente asegurada. (*) Todos los proyectos en Envestio son de "deuda garantizada" pudiendo Envestio ejecutar las garantías aportadas por el prestatario en caso de impago. Ya no existen préstamos proyectos de "deuda subordinada" que obligaban a Envestio a acudir a reclamaciones judiciales para recobrar el importe adeudado. Fuente: https://blog.envestio.com/how-safe-i...-envestio-are/ 【 Bonificación 5 € + 0,50% para nuevos clientes 】
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12-06-2019, 19:51 | #2 | ||||||||||||||||||||
Forero Ninja
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Re: Funcionamiento de la garantía en Envestio
Saludos he vuelto a leer el artículo del blog , está anticuado porque dice que están pasando los de subordinado a garantizados...
Sigue siendo esto así ? El inversor que invirtió 1.000 € en un proyecto (*) recupera el 80% del capital de inversión (800 €) el día hábil siguiente al evento de incumplimiento estándar. Para el 20% restante hay dos opciones: (i) recuperar de forma instantánea la mitad de esta cantidad (10%) y se acabó o bien (ii) esperar hasta haber recobrado la totalidad de la deuda del prestatario. En definitiva, en este tipo de préstamos, el 90% de la inversión está completamente asegurada. En otras palabras en cualquier inversión en Envestio puedo perder un 10% o esperar meses/años para recuperar (con suerte) el 20% restante? |
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Estos usuarios han dado las gracias a fintechinversion por su mensaje: | ||
12-06-2019, 20:47 | #3 | ||||||||||||||||||||
Administrator
Fecha de ingreso: 1 Nov 2014
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Re: Funcionamiento de la garantía en Envestio
[MENTION=687]fintechinversion[/MENTION]
Hace mucho tiempo (más de 6 meses mínimo) que no publican préstamos subordinados. Ahora todos los préstamos son garantizados y la garantía funciona como hemos explicado al inicio de este post. Ejemplo con números Los préstamos son a un tipo medio del 18% por lo que si inviertes 1.000 € en un préstamo a un año (por poner un ejemplo sencillo) habrás cobrado 180€ de intereses. Si hubiera un impago del capital al vencimiento, recibes 800 € al día siguiente del impago. Con los otros 200 € pendientes debes decidir si cobras el 10% (100 €) y renunciar al resto; o esperas a una eventual reclamación judicial para ir a por el 20% (200 €). Si haces números.... Intereses cobrados: 180 € 80% del capital (al dia siguiente del impago): 800 € 10% del capital (y renuncias al resto): 100 € Total cobrado: 1.080 € No ganas 180 € y un 18% de rentabilidad, pero obtienes 80 € de intereses (8% de rentabilidad). Hasta la fecha no ha habido ningún retraso ni en el pago de los intereses que hacen cada mes ni ningún impago del capital al vencimiento y ya llevan unos cuantos proyectos finalizados. Si algún día pincha un proyecto no me importa. Espero haber ayudado a verlo mejor con números.
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13-06-2019, 10:32 | #4 | ||||||||||||||||||||
Forero Ninja
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Re: Funcionamiento de la garantía en Envestio
Muchas gracias por la confirmación y el ejemplo!
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17-01-2020, 10:41 | #5 | ||||||||||||||||||||
Forero Senior
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Re: Funcionamiento de la garantía en Envestio
Entiendo que el 80% que paga Envestio en caso de impago es sólo si Envestio tiene dinero suficiente para ello, Entiendo que Envestio no tiene dinero suficiente para hacerse cargo de múltiples impagos en poco tiempo. Tampoco tengo claro si esto está bajo las condiciones y si Envestio no hiciera frente a ese 80%, nosotros podríamos ir contra Envestio o la responsabilidad final es siempre con el prestatario ya que Envestio es sólo un intermediario...
Podrías aclarar un poco estos temas [MENTION=1]forofintech[/MENTION]? Gracias! |
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17-01-2020, 11:30 | #6 | |||||||||||||||||||||
Administrator
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Re: Funcionamiento de la garantía en Envestio
Mensaje de Estonio
Envestio ha comunicado que tiene reservas de entre 500.000 y 800.000 euros por lo que tiene margen de maniobra y hasta la fecha todos los préstamos se han abonado de forma puntual. ¿Que sucede si de repente hay impagos por importe de 3.000.000 de euros? En primer lugar, Envestio debe poner a disposición de los inversores el 80% (2.400.000 euros) pero es evidente que si el 100% de los inversores (algo improbable) quisiera retirar dicho dinero la plataforma no dispone de dicha cantidad y habría que esperar a que ejecuten las garantías para recuperar el dinero.
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