Consejo para nuevas inversiones

Melqui se refiere a Eurocent, un originador de Mintos que ofrecía garantía de recompra y quebró. Saber más sobre el caso Eurocent.

Después de ese caso, dos originadores de Mintos han salido de forma "ordenada": DINDIN y BIG. Saber más sobre la salida de DINDIN y BIG

El caso de de Eurocent ha sido un caso aislado, pero es un ejemplo de que la garantía de recompra funciona hasta que deja de funcionar y es importante (i) diversificar en bastantes plataformas/originadores y con solvencia financiera, (ii) conocer los tipos de garantías que hay (personales, colaterales, hipotecarias...), (ii) conocer el tiempo que se tarda en abandonar una plataforma....

No entiendo muy bien que la garantía de recompra la ofrezca el originador, no debería ofrecerla la plataforma, entiendo que si el originador no ha podido devolver los intereses menos podrá devolver el préstamo integro

Riesgo siempre hay porque es una inversión y tu dinero no está garantizado por el Fondo de garantía de depósitos ni nada parecido.

Hay tres riesgos:

• Riesgo del impago del préstamo: El originador te "garantiza" el capital y los intereses del préstamo porque tienen margen porque dan préstamos muy alto.
  
  
• Riesgo de quiebra del originador: Si las circunstancias socio-económicas de los países donde se están emitiendo préstamos cambian de forma significativa (la gente pierde el trabajo y no puede pagar los préstamos) de forma que aumente la morosidad, los originadores con menos solvencia financiera pueden quebrar. Por ello, recomendable invertir en originadores solventes.
  
  
• Riesgo de quiebra de la plataforma: Las plataformas tienen unos ingresos y unos gastos. Si dejan de tener ingresos porque disminuye la actividad, pueden cerrar. Aunque es posible que un agente (despacho de abogados) se encargue de la gestión de los préstamos en vigor, mejor estar en plataformas con cierto volúmen recurrente de préstamos y estar atento.

Teniendo todo esto claro, dentro de las opciones de inversión (fondos, bolsa...) es posible tener una cartera de préstamos diversificando en diferentes plataformas de crowdlending y obtener una rentabilidad interesante con riesgo moderado.

No. La plataforma es un mero intermediario.

Ejemplo sencillo (me invento las cifras):

• Juan compra un coche.
• MOGO es una financiera y se lo financia al 15%.
• MOGO acude a Mintos y "coloca" ese préstamo del coche de Juan y remunera ese préstamo al 8%.
• Pedro (tú) inviertes 10€ en dicho préstamo.
• Mintos (plataforma) es un mero intermediario que pone en contacto a los inversores y los originadores.
• Si Juan no paga el préstamo, (y el préstamo tiene BBG), MOGO te paga el principal y los intereses de demora y ya perseguirá a Juan.
• Tu firmas dos contratos: unos con Mintos para que te deje usar la plataforma y otro con MOGO a quien prestas el dinero.

Se me olvida lo más importante, de la misma manera que está bien la garantía de recompra porque te olvidas de a quien has prestado dinero, tienes que estar muy atento al originador. Esto es, si quiebra MOGO, adiós. A la puerta de Mintos no llames porque es un mero intermediario que pone a las partes en contacto.

Por ello es importante invertir sólo en originadores muy solventes aunque pierdas algo de rentabilidad y en préstamos corto plazo que te permitan deshacer posiciones y abandonar la plataforma de forma rápida. Pero esa es MI estrategia personal y cada inversor tendrá la suya.

Como se cuando un originador es solvente? Como se que el volumen de la plataforma es bueno para no quebrar?

Buena pregunta....
Fundamentalmente Balance y Cuentas anuales. Mintos tiene su propio sistema de rating clasificando los originadores de A-D según el nivel de riesgo. Entendemos que se trata de un análisis objetivo y basado en toda la información económica y financiera que manejan.

No es tan importante el volúmen de las plataformas (pueden ser plataformas pequeñas, bien gestionadas y rentables) como estar atento a una disminución significativa de su volúmen de préstamos que se traduzca en que entren en pérdidas.

gracias, estaré atento

Buenas

Soy nuevo en el foro y nuevo en el Crowdlending. Leyendo experiencias tan positivas voy a iniciarme en este mundillo a pesar de mi pensamiento conservador respecto al riesgo, pero tengo una duda que hasta el momento no consigo disipar.
Actualmente tengo otros productos financieros por valor superior a 50000€ en el extranjero, por lo que tengo obligación de presentar el modelo 720, si bien en muchos sitios se hace referencia a la obligación de comunicación no encuentro exactamente como se haría, ya que el 720 requiere datos como el número iban que en estas plataformas no aparece.

¿Alguien que lo confeccione puede ilustrarme?

En principio mi intención es invertir 3000€ al 50% entre mintos y Viainvest.

Gracias

Hola [MENTION=3133]chikitano[/MENTION]

Parece que existe una consulta de Dirección General de Tributos en la que parece que los préstamos de crowdlending no se tienen en cuenta a efectos del Modelo 720 y puedes tener más de 50.000 € en el extranjero sin tener que rellenar dicho modelo.

Cada inversor puede acudir al asesor fiscal de su confianza (el mismo que le hace la Declaración de la Renta) y, por un precio razonable, obtener un asesoramiento profesional. Existen inversores que pueden preferir comunicar las inversiones de crowdlending aunque parece que no son obligatorias y evitar posibles cambios de criterios de Hacienda.

https://www.forofintech.org/modelo-7...-hacienda-4254

Saludos

Eso mismo le iba a contestar yo ayer, pero al final no lo hice por lo siguiente:

De acuerdo que no es obligatorio presentar el modelo 720 debido al P2P extranjero. Ahora bien, ¿qué pasa si tengo 50.000€ en otros productos que sí hace que sea necesario presentar el modelo 720? ¿Si tuviese 1000€ sin invertir en P2P extranjero debería de comunicar esos 1000€ junto con las otras cantidades?