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Mi banco me pide extracto de mintos!

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Mensaje antiguo 13-01-2019, 00:19   #31
Ronin46
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titulo Re: Mi banco me pide extracto de mintos!

mintos
Mensaje de gikubik
Solo a nivel informativo, por si no se ha comentado antes, los bancos estan obligados a informar a hacienda de las transferencias entrantes y salientes con el extranjero a partir de 10.000€ por la ley de blanqueo de capitales.

El consejo que te dará cualquier gestor es mover el capital en cantidades menores en varias veces, si te encaja por comisiones. Aunque el dinero sea legal, siempre es mejor procurar estar en cuantos menos logs de hacienda mejor.
Mensaje de Choice
Yo he llegado a retirar 10.000 € en tres transacciones (en el plazo de un mes) desde Mintos hacia ING precisamente y nunca tuve un problema.
Mensaje de gikubik
Lo que hizo ING es enviar esa operación con sus datos vinculados (cuenta origen, cuenta destino, dni, fecha, monto...) a hacienda y allí estará guardado bastantes años.
Pero si lo hizo en tres transacciones se supone que no se envía la operación, ¿no?
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La única información fiable es aquella que procede del ente oficial correspondiente. Mis comentarios simplemente reflejan lo que yo creo, pudiendo estar equivocado.
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envestio
Mensaje antiguo 13-01-2019, 03:53   #32
Choice
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titulo Re: Mi banco me pide extracto de mintos!

Mensaje de gikubik
Solo faltaría que lo hubieras tenido...

Lo que hizo ING es enviar esa operación con sus datos vinculados (cuenta origen, cuenta destino, dni, fecha, monto...) a hacienda y allí estará guardado bastantes años.

Si mañana vas al banco y sacas o metes 3000€ o más en metálico, otro registro que van a tener. Y suma y sigue. Hay muchas operaciones que tienen su obligación de información a hacienda y la gente ni lo sabe. Otra más: ahora mismo los bancos envian cada año el total anual de entradas en tus cuentas y el total de salidas. Posiblemente si vas "cargando" cuentas de crowlending durante años y, de repente lo recuperas todo en una cuenta y de golpe, pronto tengas un requerimiento.

Cómo procesan todo esto es cosa suya y lo sabrán ellos, pero te aseguro que les encanta cruzar datos... Lo que intentaba explicar es que cuantas menos operaciones registradas tengan, mejor. Por qué? Pues porqué el día que, por el motivo que sea te toqué que pongan el foco sobre ti, apretan un botón y sale todo esto y más.

Cada uno actúa como quiere. Mi forma de pensar es que, si no hay prisa, mejor sacar 2 veces 1500€ del banco y así hay un registro menos. No tanto por un tema de legalidad, sinó por evitar que me hagan perder el tiempo y el dinero con requerimientos.

Si no te crees que de vez en cuando salta una alarma y llega una cartita, habla con cualquier gestor.

Un saludo
Y quien ha dicho que no me crea que de vez en cuando salte una alarma? por lo tanto me ahorro el gestor .Yo sólo contaba mi experiencia que de momento es satisfactoria, eso sí...cruzaré los dedos.
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Mensaje antiguo 13-01-2019, 19:47   #33
gikubik
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titulo Re: Mi banco me pide extracto de mintos!

Mensaje de Ronin46
Pero si lo hizo en tres transacciones se supone que no se envía la operación, ¿no?
Se supone. Yo por precaución esperaría algun día entre ellas. La ley de blanqueo de capitales dice que el banco es responsable de detectar si un cliente esta reiteradamente fraccionando pagos para evitar estas cosas. Una vez más, no sé como procesan eso los bancos, pero dudo que si no te pasas mucho haciendolo mucho tiempo seguido, pase nada. Yo estoy por ser siempre un poco paranoico con estas cosas. Siempre es mejor prevenir que curar.

Para la gente que opera en crowdlending creo humildemente que es importante conocer el modelo 196 que mandan los bancos a la agencia tributaria. Especialmente si mueven bastante capital. Hasta donde yo sé, solo hace 2 o 3 ejercicios que han añadido el tema del flujo de entrada y salida, es algo bastante nuevo. De momento han enviado cartas a gente del plan "hemos tenido conocimiento de que durante el ejercicio X, el flujo total de entrada en sus cuentas asciende a X euros, recuerde que tiene usted obligación de declarar todos sus ingresos". Solo cartas informativas para que te enteres que tienen control sobre esto.

Eso salta porque en la declaración de renta tú has declarado una facturación o ingresos de 100 y ellos han visto que han entrado en tus cuentas 120. Entonces presumen que esos 20 pueden ser no declarados. Es algo absurdo porque existen muchos motivos legales por los que eso puede pasar (por ejemplo recuperas de golpe dinero desde mintos que habías ido acumulando durante 3 o 4 años).

En fin, es el subforo de mintos y el moderador me va a decir que esto es off-topic.

Sobre mintos decir que estoy muy decepcionado. Soy muy nuevo en esto y me ha sorprendido que aproximadamente el 40% de mis investments esten en mora. Me parece mucho. Además tengo la sensación de estar prestando a gente de esta que pide un prestamo para comprarse un iphone de última generación, cuando equivale a 2 meses de su salario. Los más peligrosos, vamos. Creo que cuando venzan todos lo voy a dejar.

Un saludo!
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Mensaje antiguo 13-01-2019, 22:24   #34
Vicent2018
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titulo Re: Mi banco me pide extracto de mintos!

Hola

Yo despues de unos ajustes en el AI ahora tengo solo un 18% de mora, cuando estaba en casi 30% en Mintos

Un saludo
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Mensaje antiguo 25-01-2019, 19:33   #35
Roberto
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titulo Re: Mi banco me pide extracto de mintos!

Hola, yo tengo actualmente un 23% de retrasos, menos mal que tienen garantía, Todos los prestamos de noviembre y diciembre de 2018 retrasados en total 414 prestamos, muchos han pasado de los 60, 90 y 100 dias, pero ellos dicen que nos les consta, yo los miro en la web y bien clara esta la fecha de inversión con el mes de octubre. Llevo 4 años con ellos y quitando que pille uno sin garantía por error y perdí 39€, no he tenido ninguna otra incidencia, pero el paso de 2018 a 2019 me a dejado un montón de pujas en el aire. Espero que entre enero y febrero se amorticen todos esos retrasos y se nivele el porcentaje de retrasos.
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Mensaje antiguo 26-01-2019, 01:06   #36
Ronin46
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titulo Re: Mi banco me pide extracto de mintos!

¿Puedes poner el enlace a uno de esos préstamos que llevan retrasados más de 60 días?
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Mensaje antiguo 26-01-2019, 01:23   #37
Roberto
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titulo Re: Mi banco me pide extracto de mintos!

https://www.mintos.com/es/4858678-03
https://www.mintos.com/es/5912765-01
https://www.mintos.com/es/6203071-01
ahi van algunos, estos son con fecha de puja de octubre de 2018. Tengo unos 60 desde octubre hasta diciembre en espera de amortización supongo que para enero o febrero.
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Mensaje antiguo 26-01-2019, 04:27   #38
Retro
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Mensaje de Roberto
https://www.mintos.com/es/4858678-03
https://www.mintos.com/es/5912765-01
https://www.mintos.com/es/6203071-01
ahi van algunos, estos son con fecha de puja de octubre de 2018. Tengo unos 60 desde octubre hasta diciembre en espera de amortización supongo que para enero o febrero.
Que alguien me corrija si me equivoco.
Roberto si te fijas en la fecha de cierre del préstamo y cuentas 60 días los tienes a punto que te salte la garantía de recompra. Ya nos comentas
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Mensaje antiguo 26-01-2019, 10:57   #39
Roberto
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titulo Re: Mi banco me pide extracto de mintos!

Hola, si ya se que estan a punto de amortizarse.
https://www.mintos.com/es/5912765-01
el de arriba es del 12 de octubre, y estamos a 26 de enero, lleva 3 meses pasaos para amortizarse. gracias.
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Mensaje antiguo 26-01-2019, 17:10   #40
Ronin46
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titulo Re: Mi banco me pide extracto de mintos!

Los 60 días empiezan a contar desde el día en el que se produce el impago de la cuota.

El préstamo efectivamente se ha emitido el 12 de Octubre, sin embargo, si nos vamos al esquema de pago observamos que el prestatario tenía que pagar la cuota el 26 de Noviembre, cosa que no ha hecho.

Así que, los 60 días empiezan a contar desde el 26 de Noviembre más o menos (no sé si empiezan a contar desde el día 27 o tiene un periodo de gracia). Teniendo en cuenta de que estamos a 26 de Enero estará a punto de entrar en funcionamiento la garantía de recompra.

En resumen, la garantía de recompra entra en funcionamiento a los 60 días del impago de la cuota impagada, no a los 60 días de la emisión o listado del préstamo.
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