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Mi opinión sobre Crealsa

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Mensaje antiguo 09-02-2018, 19:46   #21
Tesla
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titulo re: Mi opinión sobre Crealsa

Hola,
No he encontrado donde solicitar el alta como inversor. Están en fase beta o algo por el estilo?
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Mensaje antiguo 03-04-2018, 01:19   #22
eklipse
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titulo Re: Mi opinión sobre Crealsa

Os comento mi experiencia como inversor ahora que hace un año que entré en el grupo de inversores beta de Crealsa. Anteriormente había invertido en Comunitae, de donde por suerte pude salir sin excesivas pérdidas porque hacía ya tiempo que estaba de retirada y cuando la plataforma anunció su cierre me pilló ya con poco. Empecé en Crealsa por invitación de un compañero que también formaba parte del grupo beta.

Mi experiencia de este año en Crealsa ha sido muy positiva, de hecho empecé con el mínimo de 10.000 euros y he ido incrementando hasta hoy. La última aportación la realicé la semana pasada. También un par de familiares míos han abierto cuenta en 2018 a raíz de la finalización de la fase beta y la apertura de la plataforma a inversores y de momento todos contentos.

Actualmente combino mi inversión en Crealsa con aportaciones periódicas a fondos de inversión de renta variable , tipo Bestinver, Cobas, Az y Metagestión, y la verdad es que son un complemento perfecto, porque cuando la bolsa baja mi cartera global no sufre en exceso. Es lo que Agustín habla siempre de la descorrelación con otros productos financieros y la verdad es que funciona.

Cosas que me gustan mucho de Crealsa y que la hacen ser una plataforma diferente:

- La gran amplitud de mi cartera, tengo +1.600 operaciones vivas en este momento, cosa que es imposible alcanzar ahora en ninguna plataforma de pagarés y facturas y la verdad es que una diversificación tan grande da mucha estabilidad.

- La cobertura del 90%: Cuando nos ha vencido el plazo máximo para los impagos se ha aplicado religiosamente y sin mayor problema, no tienes que estar pendiente de los comunicados constantes de la plataforma sobre el proceso judicial que no se acaba nunca, aquí cuando llega el plazo máximo te indemnizan por la parte no recuperada y a otra cosa.

- Otra cosa que está muy bien es que te para el computo de los intereses de cada operación te consideran el tiempo desde la fecha de vencimiento del pagaré hasta el día en que se cobra. Parece una tontería pero si lo cuentas al cabo del año son muchos días y si esos días no los cobras la rentabilidad se reduce. Este es un punto muy importante de la plataforma.

- En cuanto a la mora, está muy contenida. Por lo que leo en este foro ya les gustaría a muchas plataformas nacionales tener esas cifras de mora, además muchos de los impagos se recobran. Creo que la tasa histórica de recobro está en el 60%. La información sobre la evolución de los impagos está también muy bien detallada, dentro de las cuentas los inversores tenemos una pestaña donde se comunica cualquier recuperación parcial conseguida y en último término siempre tienes la cobertura del 90% por la parte que no se consiga recuperar.

También hay cosas para mejorar porque no hay nada perfecto en este mundo de la inversión, por ejemplo:

- Se necesita urgentemente que pongan de una vez las estadísticas en tiempo real, así se podría conocer que tanto % de los pagares se impagan por cada uno de los tres tramos de riesgo en el año en curso.

- Se necesita que la cartera de cada inversor se pueda exportar a un Excel para poder ver asi la composición de la cartera en cuanto a cantidad invertida por librado, numero de pagares por librado, etc.


Resumiendo todo, se puede obtener una rentabilidad en torno al 5-6% (milagros en Lourdes) con una buena diversificación y sobretodo gracias al seguro del 90% cobertura del principal, que para mi ESA ES LA GRAN DIFERENCIA.
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Mensaje antiguo 03-04-2018, 02:25   #23
vieri
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titulo Re: Mi opinión sobre Crealsa

Mensaje de eklipse
La gran amplitud de mi cartera, tengo +1.600 operaciones vivas en este momento, cosa que es imposible alcanzar ahora en ninguna plataforma de pagarés y facturas y la verdad es que una diversificación tan grande da mucha estabilidad.
En Mintos suele haber entre 70.000 y 100.000 préstamos vivos de forma permanente, una diversificación 70 veces mayor, y con un tipo de interés medio del 12% anual, el doble de lo que tu sacas. Y son préstamos garantizados con capital e intereses cosa que Crealsa no hace.

Mensaje de eklipse
La cobertura del 90%: Cuando nos ha vencido el plazo máximo para los impagos se ha aplicado religiosamente y sin mayor problema, no tienes que estar pendiente de los comunicados constantes de la plataforma sobre el proceso judicial que no se acaba nunca, aquí cuando llega el plazo máximo te indemnizan por la parte no recuperada y a otra cosa.
Si lo comparas con Comunitae o cualquier otra plataforma que no tenga experiencia en recobros, no me extraña.

Mensaje de eklipse
Otra cosa que está muy bien es que te para el computo de los intereses de cada operación te consideran el tiempo desde la fecha de vencimiento del pagaré hasta el día en que se cobra. Parece una tontería pero si lo cuentas al cabo del año son muchos días y si esos días no los cobras la rentabilidad se reduce. Este es un punto muy importante de la plataforma.
Esto no es cierto. Para el cálculo de los intereses NO se tienen en cuenta los días hasta la fecha de cobro. FALSO. Esto es un gran handicap de Crealsa y afecta a tu rentabilidad. Si un pagaré se retrasa, no te pagan intereses por los días de retraso. Revisa tus números.

Mensaje de eklipse
Resumiendo todo, se puede obtener una rentabilidad en torno al 5-6% (milagros en Lourdes) con una buena diversificación y sobretodo gracias al seguro del 90% cobertura del principal, que para mi ESA ES LA GRAN DIFERENCIA.
Obtener un 5-6% me parece MUY POBRE para crowdlending. La ecuación riesgo-beneficio de Crealsa no me compensa. Prefiero destinar la parte de mi cartera que invierto en crowdlending en plataformas letonas invirtiendo en préstamos garantizados al 12% anual.

Para un 5-6% no me meto en este lío, porque siempre puede aparecer tu amiga la MORA, que aparece cuando quiere y te baja la rentabilidad.

S2

Última edición por vieri; 03-04-2018 a las 02:37.
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Mensaje antiguo 16-04-2018, 12:27   #24
Mordor
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titulo Re: Mi opinión sobre Crealsa

Creo que hay una gran diferencia cuando una aseguradora cubre el 90% del capital. La BBG de Mintos no es recurrible judicialmente en caso de quiebra porque las cláusulas dejan claro que dependen de la solvencia del originador frente a una cobertura que si es exigible judicialmente y aquí ya entramos en si la aseguradora es solvente, siendo AA entiendo que si.

El riesgo es bastante mayor en Mintos que se ve compensado con una mejor rentabilidad.

La gran baza de Crealsa es el activo subyacente pues los pagarés gozan de más garantías frente a otros tipos de deuda. También por experiencia propia puedo decir que Crealsa mantiene bastante bien gestionada la morosidad. Con un perfil razonablemente rentable apenas tengo un 1% de morosidad, unido a la cobertura del 90% del capital la verdad es que consigue transmitirme bastante más tranquilidad que por ejemplo Loanbook que cuando se ha puesto fallona enseguida se te ponen de corbata pues comerse la rentabilidad en carteras no cubiertas es sencillísimo.
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Mensaje antiguo 16-04-2018, 12:53   #25
vieri
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titulo Re: Mi opinión sobre Crealsa

Mensaje de Mordor
Creo que hay una gran diferencia cuando una aseguradora cubre el 90% del capital. La BBG de Mintos no es recurrible judicialmente en caso de quiebra porque las cláusulas dejan claro que dependen de la solvencia del originador frente a una cobertura que si es exigible judicialmente y aquí ya entramos en si la aseguradora es solvente, siendo AA entiendo que si.

El riesgo es bastante mayor en Mintos que se ve compensado con una mejor rentabilidad.

La gran baza de Crealsa es el activo subyacente pues los pagarés gozan de más garantías frente a otros tipos de deuda. También por experiencia propia puedo decir que Crealsa mantiene bastante bien gestionada la morosidad. Con un perfil razonablemente rentable apenas tengo un 1% de morosidad, unido a la cobertura del 90% del capital la verdad es que consigue transmitirme bastante más tranquilidad que por ejemplo Loanbook que cuando se ha puesto fallona enseguida se te ponen de corbata pues comerse la rentabilidad en carteras no cubiertas es sencillísimo.
Te subo una simulación que he hecho con Crealsa.
  • Duración media de los pagarés: 60 días.
  • Tipo de interés medio: 6% (promedio de los tipos que ofrece Crealsa)
  • Mora del 2%, esto es, me falla 1 pagaré de cada 50 y que se a los 90 días se recobre el 50% del capital. Crealsa NO te abonan intereses de demora de ningún tipo por la demora.

Al final, sacas una rentabilidad del 4,68% antes de impuestos, y cruza los dedos de que no se dispare la mora, que puede subir en cualquier momento y a ver cuanto acabas sacando al final...

Yo lo único que digo es que obtener esta rentabilidad en crowdlending es una caca, que no estás aprovechando todo el potencial que tiene el producto y que Mintos tiene originadores super solventes donde puedes obtener el 13%; o Viainvest o Robocash. Y diversificando en varias plataformas, puedes tener una cartera sólida y obtener el triple de beneficios.

S2
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Última edición por vieri; 16-04-2018 a las 12:56.
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Mensaje antiguo 19-04-2018, 17:28   #26
Mordor
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titulo Re: Mi opinión sobre Crealsa

Mensaje de vieri
Estas son algunas de las constructoras de medio pelo que Crealsa nos ofrece al 7,5%
El problema de Crealsa es que la gente oye asegurado al 90% por aseguradora y se le hace el culo pepsi-cola, pero si te pones a hacer números, ya no es tan sexi y hay otras mejores opciones rentabilidad-riesgo.
En mi ponderación de cartera esas constructoras que indicas, algunas por cierto con balances muy saneados y en riesgo moderado, resulta que no llegan ni al 6% de mi cartera. Quizás sea que por motivos diversos tu cartera no sea la que buscas, así que no estaría mal la opción de tener en los automáticos una selección por sectores y así evitas

Otro detalle no menos importante que debo resaltar es que configuré el automático con ciertas preferencias personales y asesoramiento personalizado por parte de la plataforma (¡ya quisiera haber tenido algo igual en Comunitae!), tras estudiar bien mis preferencias tengo tras cuatro meses 741 pagarés amortizados y la "friolera" de 6 impagos, dos en vías de resolución y todos, reitero: TODOS en banda de riesgo ALTO, lo que deja en muy buen lugar la selección de riesgos y me hace pensar que la plataforma debiera aplicar un diferencial mayor a esa banda.

Estoy en Mintos, Lendix, Loanbook (de momento saliendo) y Crealsa. En mintos sin el BBG estaría sencillamente palmando pasta todos los meses, ¿alguna vez se para la gente a pensar en ello?, en Crealsa en caso de un 100% de impagos que resultasen fallidos (y sin tener cobertura) estaría en ganancias y ese es el fundamental que debe regir cuando se invierte en este sector. Las coberturas deben servir únicamente para que cuando te cae la tormenta no salgas escaldado y sin querer volver a ver este tipo de inversión como a muchos les habrá pasado con Comunitae.

Entiendo que Mogo, ID Finance o Credissimo son monstruos financieros muy sólidos porque tienen muchas líneas de negocio y sacan rendimiento de préstamos, colaterales, actividad financiera y servicios, y me parece genial y por eso invierto porque se que el 12% no me lo da el préstamo, me lo da el originador y si me fío pues invierto.

Eso es en definitiva lo que hay, y en el caso de Lendix si confío en ellos es porque veo que su análisis de riesgos es muy potente, aún con ciertos fallos que he detectado de momento me merecen toda mi confianza, pero allí si que estás sujeto a la cuerda floja pues un simple impago se come las ganancias más de lo debido y la diversificación ayuda, pero no es la panacea, por eso creo que todas las plataformas tienen que estudiar incorporar coberturas, si hacen bien su trabajo estoy seguro que podrán permitirse el lujo.

Última edición por Mordor; 19-04-2018 a las 23:40.
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Mensaje antiguo 20-04-2018, 10:12   #27
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titulo Re: Mi opinión sobre Crealsa

Qué aseguradora es la que cubre la garantía en Crealsa?
He oído hablar mucho de ello, pero todavía no sé qué aseguradora es.
Creo que si dejaran ingresar dinero con tarjeta de crédito me animaría a probar Crealsa.
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Mensaje antiguo 20-04-2018, 11:02   #28
hester
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titulo Re: Mi opinión sobre Crealsa

La inversión mínima de Crealsa es de 10.000€, para probar tienes que tener un buen patrimonio.
Saludos,
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Mensaje antiguo 22-04-2018, 20:03   #29
inversoreficiente
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titulo Re: Mi opinión sobre Crealsa

Os pongo un pantallazo de mi cartera porque una imagen vale más que mil palabras. Menos unos pocos pagarés es toda de riesgo alto (7,5%), sólo tengo 6 pagarés en riesgo moderado (6%) y así ha sido desde que empecé la fase beta con Crealsa hace un año.

https://ibb.co/mYBzZ7

Como veréis de los 2.812 pagarés vencidos he tenido 22 incidencias: 14 impagos en fase de recobro de los cuales espero todavía recuperaciones y 8 fallidos (0.28%) de los que he recibido la correspondiente cobertura del 90%. En un futuro espero una tasa de fallidos un poco superior, porque este año ha sido muy bueno y mi cartera está por debajo de media histórica para esta banda de riesgo, que si no me equivoco está alrededor del 0.55%.

https://ibb.co/caywE7

Con la cobertura la repercusión real en euros del número de fallidos pasa del 0.28% al 0.028%, una décima parte ya que parte no cubierta es sólo del 10%.
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Mensaje antiguo 22-04-2018, 20:56   #30
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titulo Re: Mi opinión sobre Crealsa

Mensaje de dentex
Hola CMG, si quieres puedes ponerte en contacto con Crealsa. Saludos.
Yo creía que ya había un representante de C.realsa siguiendo este hilo. espero que tome nota del tema de la visa para ingresar fondos...

Alguien sabe que importante compañía aseguradora europea cubre la garantía?
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