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Mi opinión sobre Crealsa

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Mensaje antiguo 15-11-2017, 16:39   #1
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titulo Mi opinión sobre Crealsa

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Crealsa es una financiera española donde pymes acuden para descontar pagarés. Desde 2018 la compañía ofrece la posibilidad a los inversores de invertir en dichos pagarés y obtener una rentabilidad media del 5,50% según las estadísticas de su página web.

Se trata de una plataforma similar a Circulantis pero exige un mínimo de 10.000 euros para empezar a operar. Tiene, sin embargo, la ventaja de que los pagarés son previamente financiados por la plataforma y que el inversor tiene el 90% garantizado a través de la aseguradora Credendo. ¿Cómo funciona? En caso que un prestatario se retrase 360 en el pago, la aseguradora te paga el 90% del capital y el 10% va a pérdidas.

Es positivo que la cobertura sea ofrecida por un tercero (aseguradora). El problema es que es sólo por el 90% del capital. Hay que valorar el impacto del 10% que va a perdidas por la parte no cubierta.

Hemos visto capturas de pantalla de algunos inversores de Crealsa donde "supuestamente" obtienen una rentabilidad superior al 6% e incluso al 7%. ¿Que significa esa rentabilidad? ¿Qué mide? ¿Es la rentabilidad real? La rentabilidad ofrecida por Crealsa en el panel de control se refiere a la "cartera viva" esto es, relativa a los préstamos en los que estamos invertidos en ese instante. Dicha rentabilidad está calculada teniendo en cuenta que vamos a cobrar el 100% del capital y el prestatario abonará el préstamo a tiempo. Nada más lejos de la realidad.

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La rentabilidad "real" del inversor es mucho menor dado que hay que deducir (i) la pérdida del 10% del nominal de algunos préstamos, (ii) los intereses no cobrados cuando un préstamo se abona con retraso (si Crealsa consigue recobrar un pagaré impagado a los 90 días, el inversor no percibe intereses por estos 90 días y esto merma mucho la rentabilidad) (iii) el saldo parado en la cuenta sin invertir...

Teniendo en cuenta el impacto de estos factores, tenemos dudas de que la rentabilidad "neta" final del inversor supere el 4%-4,5% anual.

En nuestra opinión, el crowdlending es un producto que debemos incorporar a nuestras carteras con el objetivo de obtener una rentabilidad superior a la que podemos obtener en Crealsa. Existen plataformas de crowdlending donde se obtienen intereses en caso de retraso del prestatario así como garantías por el 100% del capital con colaterales, garantías hipotecarias, avales personales...que hacen que sea más atractivas en su conjunto.
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