Ante morosos ¿qué hacer?

He leído las aportaciones en este portal y me he descargado las tablas por países, originadores de préstamos y lo seguiré todo as close as posible, je. Ante los morosos que tengo en Mintos, no superiores a los 31 días qué se recomienda hacer, ya que chivarse a Don Vito e i sui ragazzi queda feo:
a) dejarlos tal cual, y esperar a que se cumplan los 60 días y venga papá buy-back.
b) ponerlos en venta sin descuento (es lo que he hecho yo, sin demasiada fortuna)
c) ponerlos en venta con un ¿xxxx? % de descuento.
Los veteranos ya se habrán enfrentado a esto y tendrán hecha una idea. Muchas gracias.

Mi estrategia es 1.

Invierto en Mintos porque entiendo cómo funciona el BUY BACK y escojo los originadores más solventes. Por tanto, soy coherente con mi análisis y no tengo necesidad de venderlos en el secundario y espero a que lleguen a +60 y entre en en funcionamiento la garantía. Dicho de forma más simplista, me pongo el cinturón de seguridad cuando cojo el coche porque confío en que sirve para algo (multas aparte); si no, no me lo pondría.

Igual hay otros inversores que deciden vender sus préstamos en el secundario si hay retrasos y estaría bien conocer las razones. Yo, personalmente en el secundario sólo compro préstamos en estado "current" pero son manías, pues perfectamente podría comprar préstamos "delayed", por lo que no sé que tal se venderían. Y en todo caso, creo que con descuento.

Esa es mi opinión.

Muchas gracias. Si funciona el buy-back según tu experiencia es lo más sencillo. Hlgo.

Más de un año sin problemas.

En Mintos puedes filtrar y buscar los pagos que han sido recomprados con BBG aunque podrían mejorar esa parte para que se entienda mejor. A quien le interese, dentro de "Account Statement", puede seleccionar los filtros "Investment principal rebuy" y "Interest principal rebuy"

Te subo una captura con unos cuantos préstamos recomprados con BBG.

Buen finde

Mi estrategia es la siguiente.

1-Cojo préstamos siempre con garantía.
2-Gran parte del capital en originadores solventes.
3-Nunca préstamos de más de un mes aunque soy consciente que baja el interés algo.
4-El resto del capital lo "arriesgo" en préstamos de menos solvencia pero más intereses y también a 1 mes.
5-Será una tontería, seguro , pero vendo todos mis préstamos en el mercado secundario con un 0.1% de interés.
6-A veces adquiero préstamos de Mogo (garantía de coches) con las ofertas que dan y vuelvo al paso 5. Eso sí no más de 12 meses.
7-También visito el mercado secundario por si hay alguna "ganga" cosa que no suele ocurrir ;).
8-Uso evidentemente el autoinvest. Uno por cada originador.

Evidentemente a medida que pasa el tiempo, ves nuevos originadores y sus datos etc...vas cambiando los parámetros de inversión.

De momento no me va nada mal. Pero seguro que se puede mejorar y mucho. Estoy aprendiendo.

Saludos y "profits".

Mis criterios:

1. Préstamos con BBG
2. Originadores solventes
3. Deudores con historial de haber pagado varias cuotas
4. LTV máximo, 80% (el préstamo es como mucho del 80% del valor que se ofrece en garantía)
5. Estado: current
6. Divisa: euros, para evitar costes por cambio de divisa
7. Encontrar todos los préstamos que cubran estas características, para invertir en todos ellos y así diversificar al máximo en los deudores

El problema que encuentro es que apenas hay originadores que me den una alta seguridad, así que no diversifico en originadores, aunque me gustaría

En mi caso he optado por seguir una estrategia proactiva con la morosidad.

Todo aquél préstamos que tenga más de 1 día de demora lo pongo a la venta con un descuento de -0.2%. A cambio de reducir mi rentabilidad mantengo una tasa de morosidad baja.

Para que te hagas una idea, siguiendo esta estrategia, a día de hoy el % de préstamos demoras de >1 día la mantengo por debajo del 8%.

Y ¿cómo te va con esas ventas con descuento? Las vendes pronto. Yo es que tengo un montón, ninguno pasa de los 60 días, pero hay mucho moroso. Claro, que si el buy-back funciona, todo consistirá en padecer un poco.

Por la experiencia que he ido adquiriendo en la plataforma, si los préstamos los pones con descuento se suelen vender, la clave es dar con el valor óptimo de descuento.

En mi caso concreto no suelo bajar al detalle préstamo a préstamo para controlar lo que se vende y lo que no, únicamente intento que no crezca la tasa de morosidad, que la calculo del siguiente modo (aunque es muy discutible obviamente):

Capital pendiente en préstamos >1 día de demora / Capital pendiente total

Empecé a utilizar este criterio hace aproximadamente medio año, momento en el que tenía casi un 40% de demora en los préstamos y he conseguido reducir bastante esa tasa, aunque lo más bajo que he conseguido es un 5%.

Eso sí, a costa de reducir sensiblemente mi rentabilidad.

Lo imprimo y estudiaré aunque lo de reducir la rentabilidad... escuece algo. Lo miraré carefully. Muchas gracias.