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Mercado secundario SM

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Mensaje antiguo 13-01-2017, 10:34   #1
nes99tor
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titulo Mercado secundario SM

Hola,
Parece que los préstamos que se venden en Viventor pasan del PM al SM en el mismo momento, alguien los compra masivamente y los vende en el SM con el incremento de los intereses a fecha de vencimiento. Eso significa que si compras en el SM ya estás pagando los intereses... No tiene sentido por tanto comprar en el SM y el PM está inutilizado.
Espero que Viventor haga algo, como se hizo en MINTOS en su momento o se van a quedar con un único inversor...
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Mensaje antiguo 04-04-2017, 02:31   #2
Dardo
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titulo Re: Mercado secundario SM

Aprovechando este post me gustaría que alguien me confirmara como funciona el mercado secundario, dado que tengo algunas dudas acerca de las observaciones que he realizado yo mismo.

Lo que tengo claro es lo de la prima o descuento (realmente alguna vez ha habido uno con descuento) de los prestamos ofertados.

Parto de una hipótesis, alguien compra una participación de 25 euros al 12% por un periodo de 1 mes, y la pone en el mercado secundario seguidamente. Esto significa que si vence en el periodo estipulado se cobrarían 0,25 euros, que es lo mismo que le da la prima.

Según lo anterior, respecto al vendedor:
- El vendedor saca un beneficio extra si antes de completar el mes la participación se compra, los 0,25 euros. Y no ingresa nada por el periodo que ha tenido en cartera la participación.
- Si la participación entra en periodo de re compra y pasa, por ejemplo, 1 mes, el vendedor pasa a perder rentabilidad, dado si se compra la participación solo le darán 0,25 euros y no el acumulado de interés + demora, estos últimos podrían llegar a ser 0,50 euros (2 meses).

Respecto al comprador,
- Un préstamo con prima del 1%, para hacerlo rentable debe entrar en demora y tenerlo como mínimo 1 mes. En cualquier otro caso tiene rentabilidad negativa.

Respecto a Viventor,
- Entiendo que es el que gana en estos casos, dado que el tiempo que pasa en el mercado hasta su compra significa dinero que no debe pagar y que se queda en su caja.

En sí, la prueba que hice yo fue la siguiente, rastreé un prestamos al 12% de 10 euros que estaba a 2 días de vencimiento de la garantía de recompra, o sea, casi 90 días de vigencia, y con una prima al comprador del 1%. Lo compré y esperé los dos días. La conclusión es que la participación debería generar 10 céntimos + 20 céntimos por demora, y se repartieron de esta manera: 10 céntimos de prima al vendedor, -9 céntimos al comprador (1 por los dos días del préstamo y restamos 10 céntimos por la prima pagada) y 29 céntimos que se ahorra/gana Viventor (10 + 19 céntimos de demora).

Dicho todo lo anterior, no termino de entender que mueva a alguien comprar un préstamo con prima, aunque solo sea 1% (comprar uno del 3% ya significa no tener rentabilidad).

Todo esto hace que exista un mercado secundario con gran volumen de ofertas, pero con ningún interés al inversor (que tenga dos dedos de frente, claro está), exceptuando las participaciones colocadas al 0% o las "utópicas" con descuento.

Alguien ha llegado a las mismas conclusiones o se me escapa algo?
__________________
Saludos,
Eduardo
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Mensaje antiguo 04-04-2017, 09:58   #3
CarlosCP
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titulo Re: Mercado secundario SM

Mensaje de Dardo
Aprovechando este post me gustaría que alguien me confirmara como funciona el mercado secundario, dado que tengo algunas dudas acerca de las observaciones que he realizado yo mismo.

Lo que tengo claro es lo de la prima o descuento (realmente alguna vez ha habido uno con descuento) de los prestamos ofertados.

Parto de una hipótesis, alguien compra una participación de 25 euros al 12% por un periodo de 1 mes, y la pone en el mercado secundario seguidamente. Esto significa que si vence en el periodo estipulado se cobrarían 0,25 euros, que es lo mismo que le da la prima.

Según lo anterior, respecto al vendedor:
- El vendedor saca un beneficio extra si antes de completar el mes la participación se compra, los 0,25 euros. Y no ingresa nada por el periodo que ha tenido en cartera la participación.
- Si la participación entra en periodo de re compra y pasa, por ejemplo, 1 mes, el vendedor pasa a perder rentabilidad, dado si se compra la participación solo le darán 0,25 euros y no el acumulado de interés + demora, estos últimos podrían llegar a ser 0,50 euros (2 meses).

Respecto al comprador,
- Un préstamo con prima del 1%, para hacerlo rentable debe entrar en demora y tenerlo como mínimo 1 mes. En cualquier otro caso tiene rentabilidad negativa.

Respecto a Viventor,
- Entiendo que es el que gana en estos casos, dado que el tiempo que pasa en el mercado hasta su compra significa dinero que no debe pagar y que se queda en su caja.

En sí, la prueba que hice yo fue la siguiente, rastreé un prestamos al 12% de 10 euros que estaba a 2 días de vencimiento de la garantía de recompra, o sea, casi 90 días de vigencia, y con una prima al comprador del 1%. Lo compré y esperé los dos días. La conclusión es que la participación debería generar 10 céntimos + 20 céntimos por demora, y se repartieron de esta manera: 10 céntimos de prima al vendedor, -9 céntimos al comprador (1 por los dos días del préstamo y restamos 10 céntimos por la prima pagada) y 29 céntimos que se ahorra/gana Viventor (10 + 19 céntimos de demora).

Dicho todo lo anterior, no termino de entender que mueva a alguien comprar un préstamo con prima, aunque solo sea 1% (comprar uno del 3% ya significa no tener rentabilidad).

Todo esto hace que exista un mercado secundario con gran volumen de ofertas, pero con ningún interés al inversor (que tenga dos dedos de frente, claro está), exceptuando las participaciones colocadas al 0% o las "utópicas" con descuento.

Alguien ha llegado a las mismas conclusiones o se me escapa algo?

Mismas conclusiones, aunque también suelen salir rentables comprar los préstamos a largo plazo en el MS (como CocheGo o Seymoure).
CarlosCP está desconectado   Responder citando
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Palabras clave
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