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Mi inversion en Crowdlending

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Mensaje antiguo 01-07-2019, 23:22   #1
pe_or
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titulo Mi inversion en Crowdlending

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Hola a todos,

He decidido publicar mis inversiones para que veais como van, si queréis publicar las vuestras podemos comparar si lo estamos haciendo bien, regular o se puede mejorar.

El gráfico muestra la rentabilidad de enero a junio de 2019

Os doy mi opinion sobre mis inversiones:

- Bondora: como podéis ver es la que más rentabilidad me está dando. Estoy contento con esta plataforma. Hay que invertir con cuidado ya que no hay BBG.

- Grupeer: Contento de cómo funciona. Me gustaría que sacara más prestamos con amortización francesa.

- Fastinvest: Me está funcionando muy bien este año. Como pillé varios prestamos al 15% y polacos al 16% va como un tiro.

- Peerberry: Plataforma muy comoda, regulas en autoinvest y te olvidas. Ahora lo tengo todo al 12%

- Mintos: Mi favorita y creo que la de muchos también. Últimamente funciona regular el auto invest pero es la que más me gusta y la que invierto con más seguridad y confianza. A final de año seguro que sube puestos ya que últimamente todo lo que invierto es a partir del 14%

- Robocash: También es una plataforma muy cómoda. Todo al 12%. El año pasado había al 14%, contento con ella.

- Viainvest: Es otra plataforma cómoda de invertir. Antes había al 11% y al 12% y ahora todo al 11%. Si tuviera que invertir de nuevo en esta plataforma no lo haría ya que no invierto nada por debajo del 12% pero me quedo por diversificar y tambien la veo segura.

- Kuetzal: He empezado en mayo a invertir por lo que no puedo hablar mucho de ella. En principio bien. Me gusta

- Zank: Fue mi primera inversion en Crowdlending. Estoy desinvirtiendo desde septiembre de 2018, me queda hasta enero/febrero de 2020. No me compensa el riesgo que tiene para la poca rentabilidad que da en comparación con otras plataformas. Todo lo que saco lo invierto en Bondora que tiene el mismo riesgo o más pero la rentabilidad compensa como podéis ver.

- Crowdestor: También he empezado en junio y en principio me gusta

- Monethera: Otra nueva de junio. Los comienzos no han sido muy buenos. No me da mucha confianza. Las condiciones no me gustan mucho. Invertí un poco a ciegas. A ver como evoluciona.


En el caso de Kuetzal, Crowdestor y Monethera la rentabilidad no es anualizable ya que es de 1 mes solo. En Kuetzal Crowdestor y Monethera está la bonificación incluida, de ahí la rentabilidad alta para 1 mes.
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envestio
Mensaje antiguo 01-07-2019, 23:23   #2
pe_or
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titulo Re: Mi inversion en Crowdlending

Aquí os dejo el reparto de mis inversiones
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Mensaje antiguo 01-07-2019, 23:27   #3
pe_or
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titulo Re: Mi inversion en Crowdlending

Aquí os pongo el gráfico de las inversiones y de los intereses. Las barras azules son las inversiones y las barras rojas son las inversiones más los intereses.
Imágenes adjuntadas
-1-7-2019-17.7.55-1.jpg  
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Mensaje antiguo 01-07-2019, 23:47   #4
melqui
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titulo Re: Mi inversion en Crowdlending

Gran diversificación, no totalmente para mi gusto ya que yo soy de altas rentabilidades, pero si coincidimos en varias plataformas.

Y gracias por compartir un gran trabajo desde luego.
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Mensaje antiguo 02-07-2019, 00:10   #5
pe_or
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titulo Re: Mi inversion en Crowdlending

Gracias @melqui

¿En qué plataformas estas?

¿Cuál quitarías?¿Cual pondrías?

Un saludo
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Mensaje antiguo 02-07-2019, 10:38   #6
melqui
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titulo Re: Mi inversion en Crowdlending

Mensaje de pe_or
Gracias @melqui

¿En qué plataformas estas?

¿Cuál quitarías?¿Cual pondrías?

Un saludo
En que plataformas estoy ?

Fast Invest , Envestio , Crowdestor, Kuetzal , Grupeer, Viventor , Monethera , Crowdestate , Bulkestate , Bondster , TFGCrowd , Mintos , Zank .


Cual quitaria yo ???

Bondora, Robocash , .... ( no me gustan las plataformas en las que no puedo decidir en lo que invertir y Bondora tambien por el riesgo ) , el resto de las que tienes y yo no e querido entrar..., es simplemente por bajo rendimiento y aburridas, a ver que yo tambien las tengo aburridas pero que me den un minimo de un 13%..jajajaja.



De todas formas pienso que cada uno debe de invertir en lo que mas comodo esté ó lo que mas le guste , supopngo que todos estamos aprendiendo mas " dia a dia " , tomamos mas información la procesamos y la aplicamos a nuestra conveniencia


Me parece muy interesante el hecho de que hayas abierto un hilo como este en el foro, para muchos aunque no lo diran... jejeje, vendran a buscar ideas para completar su cartera de inversiones ( que me parece genial, para eso estamos... para compartir ideas ). , pero tambien que aporten alguna idea por favor.
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Mensaje antiguo 02-07-2019, 13:02   #7
pe_or
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titulo Re: Mi inversion en Crowdlending

Al igual que yo cuando entré en este foro estuve aprendiendo (y sigo) de los demás. Ahora que tengo algo de experiencia he pensado que debía compartirla para que otros que quieran empezar saquen sus conclusiones como hice yo.

Es verdad que luego cada uno somos un mundo y si para mí una plataforma es buena, para otro no lo es, debido a su criterio de inversión. Es posible que en un futuro mi cartera cambie, ya que las circunstancias personales, de mercado, etc. también cambian.

Os animo a los que quieran a compartir vuestras experiencias en este mundo

Saludos
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Mensaje antiguo 10-07-2019, 10:26   #8
cobanfr
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titulo Re: Mi inversion en Crowdlending

Hola,

Mi portfolio de inversiones en crowdlending esta diversificado de la siguiente manera:

Name:  graph.png
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Aquí va mi opinión sobre cada plataforma después de 2 años invirtiendo en este mundillo. Últimamente, estoy replegando velas y adoptando una posición mas conservadora ya que creo que esta euphoria no va durar mucho mas (1 año y medio) y estoy re diseñando mi portfolio mi estrategia de inversión en cada plataforma en función del riesgo que percibo. Lo intento resumir a continuación:

Envestio: Plataforma de inversiones de mucho riesgo (nada de información financiera proporcionado, deuda segura que no lo es (commercial pledge, o garantías del dueño es papel mojado). No obstante dentro de esta categoría es mi plataforma favorita por seriedad, regularidad, track record. Estoy limitando el dinero invertido en total (en caso de quiebra de la plataforma) y diversificando en varios proyectos.
Estrategia ahora: Solo inversiones a 9 meses de plazo máximo, mínimo 16% de rentabilidad.

Crowdestate: La plataforma que veo mas seria y segura con Mintos. Los proyectos son variados, hay un mercado secundario muy efficiente, hay diferente grados de seguridad (bridge loan, development load, business loan, muchos con 1st rank mortage etc..). Es una plataforma que ha demostrado que si un prestatario no puede reembolsar su deuda, intentan resolverlo, reestructurar la deuda, o hacer cargo ellos mismos de finalizar el proyecto etc.. No tengo esta seguridad en Envestio, Crowdestor etc.. El dia que algo vaya mal, no sé que pasará. En Crowdestate, me dan muchisima confianza, aunque claro, varias inversiones son de riesgos (los business loans lo demuestran - muchos van con retrasos porque son empresas que están al limite a nivel de tesorería y resultados - Sino irían a pedir dinero a un banco no nos engañemos.
Estrategia ahora: Invierto en proyectos de menos de un año si no están cubiertos por una hipoteca de primer rango, y hasta un año si están cubiertos por una hipoteca. Me va a limitar mi horizonte de inversión y es possible que tenga que disminuir mi inversión en esta plataforma , pero me siento mas cómodo asi. Rentabilidad de 11% mínimo, y mas si hay menos seguridad.

Mintos: Mi plataforma preferida, la única donde me siento 100% cómodo. Gran diversificación, a nivel de originadores, tipos de prestamos, plazos. Ademas un mercado secundario. La posibilidad de sacar un buen rendimiento a corto plazo, me da mucha tranquilidad (no me siento pillado ).
Estrategia ahora: tengo 5 reglas de autoinvest, acotadas por importe, para garantizar un mix de inversiones mas arriesgadas (basadas en los rating de otro foro - no de los de mintos que me parecen demasiado optimistas) a corto plazo, y luego incrementando plazo para los originadores mas fiables. desde 1 mes 15% a 12 meses 13%.

Grupeer: No sé muy bien como categorizar esta plataforma. Funciona bien, pero no acabo de estar comodo con no saber la salud financiera de los originadores. Ademas, la mayoría acaban prestando a empresas de microcreditos, por lo cual tengo la impresion de no estar diversificando mucho respecto a Mintos. Los prestamos imobiliarios de primo invest, no me acaban de convencer (si la obra para, no creo que puedan cumplir el buyback). Me gustan los prestamos de Monify porque son a pymes, aunque las descripciones son espantosas y menos mal que hay el buyback
Estrategia ahora: 9 meses de plazo maximo, 13%

Fastinvest: 0% de confianza. Inverti dinero (todo prestamos a 15%) pero voy sacando todo. Demasiados warnings, si una plataforma fuera un scam / estafa piramidal , seria esa. El hecho de entregar los intereses con regularidad nunca ha sido prueba de que una inversión es seria.
Estrategia ahora: Huir !!

Crowdestor: Dentro de la categoria de inversiones muy ariesgada, mi secunda preferida despues de Envestio.
Estoy limitando el dinero invertido en total (en caso de quiebra de la plataforma) y diversificando en varios proyectos.
Estrategia ahora: Solo inversiones a 9 meses de plazo máximo, mínimo 16% de rentabilidad.

Kuetzal: Dentro de la categoria de inversiones muy ariesgada, aun mas ariesgada ya que no hay track record, y el equipo se ve muy junior (por ejemplo, en caso de problemas con una de las empresas a quien hemos prestado, no hay color, no veo capaz este equipo de gestionar la situación / reestructurar tal y como lo hace el equipo de crowdestate, aunque Albert tenga buena voluntadad.) La información proporcionada sobre los proyectos es de risa, y he invertido allí un poco , en plan casino, atraido por las succulentes rentabilidades, y pensando salir una vez que acaben mis proyectos. Mi apuesta es que este tipo de plataforma tiene solidez para aguantar un par de años (cubriendo eventualmente retrasos para ganar credibilidad ). Estaré fuera antes, y me llevo algo
Estrategia ahora: Mantener hasta que se acaben mis proyectos y prévisiblemente salir.

Bulkestate: Me gusta esta plataforma, tranquila, para invertir en proyectos mas seguros (bridge load, secured by 1st rank mortage, con LTV <= 70%). Me permite diversificar en un tipo de inversiones diferentes de los prestamos personales, proyectos de desarollo imobiliario y proyectos de alto rendimiento/riesgo. Lo veo como un pequeño estateguru pero con mejores rentabilidades.
Estrategia ahora: Invierto en bridge loan , hasta 1 año, con LTV <= 60% (sabemos que están inflados, y que hay que añadir minimo un 20% mas)

TFGcrowd: Dentro de la categoria de inversiones muy ariesgada, aun mas ariesgadas. Rozando scam / casino. Puse un poco de dinero, a 8 meses de plazo, cuando venzca recupero el dinero y salgo. Plataforma de dumb money total. Puse dinero con la misma asunción, de que no quebrará el primer año, lo veo que como una inversión tactica, cortoplacista.
Estrategia ahora: Mantener hasta que se acaben mis proyectos y salir corriendo.

Robo.cash: Plataforma tranquila, que me da confianza, la utilizo como diversificación de Mintos, eso si, con un importe limitado ya que la plataforma es también el originator principal por lo cual se no puede diversificar mucho realmente.
Estrategia ahora: Prestamos hasta 3 meses, 12%

Peerberry: Plataforma tranquila, que me da confianza, la utilizo como diversificación de Mintos, eso si, con un importe limitado ya que la plataforma es también el originator principal por lo cual se no puede diversificar mucho realmente.
Estrategia ahora: Prestamos hasta 3 meses, 12%

Monethera: Dentro de la categoria de inversiones muy ariesgada, aun mas ariesgadas. Rozando scam / casino. Puse un poco de dinero, a 8 meses de plazo, cuando venzca recupero el dinero y salgo. Plataforma de dumb money total. Puse dinero con la misma asunción, de que no quebrará el primer año, lo veo que como una inversión tactica, cortoplacista.
Estrategia ahora: Mantener hasta que se acaben mis proyectos y salir corriendo.

Ya esta, espera que os sea util a algunos
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Mensaje antiguo 10-07-2019, 11:14   #9
melqui
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titulo Re: Mi inversion en Crowdlending

@cobanfr muchas gracias por tu opinion espero con sinceridad que te equivoques en tus predicciones , y que esto dure mas....

Te agradezco mucho nuevamente que compartas tus experiencias y conocimientos, tomaré nota.
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Mensaje antiguo 10-07-2019, 11:22   #10
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titulo Re: Mi inversion en Crowdlending

Gracias por compartir tus inversiones y tus comentarios.

Te has explicado muy bien y veo que tienes clara tu estrategia de inversion

Creo que en breve me replantearé mi estrategia de inversión viendo los comentarios de varios de vosotros sobre alguna plataforma

Saludos
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