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Mi experiencia en Crealsa

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Mensaje antiguo 06-12-2017, 15:01   #1
juanma
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titulo Mi experiencia en Crealsa

Buenas foreros
Quisiera contaros mi experiencia con Crealsa.
Para empezar os diré que comencé a invertir hace más de dos años. Estoy en otras plataformas como Comunitae (que sufrimiento para poder salir), Circulantis, Mintos, Housers, Robocash y Crealsa.

Todas han tenido su lado bueno y su lado malo (¡hasta Comunitae lo tuvo!!!) pero he tomado una determinación; no estoy dispuesto a que los impagados se me vayan comiendo los beneficios que acumulo, eso de dar un paso para retroceder dos ya se ha acabado. Ya hasta de Circulantis me he cansado, y no porque no la considere una buena plataforma, sino porque ante los retrasos que tenemos sumando los impagos y tras 2 años invirtiendo veo que mi rentabilidad se desploma…a día de hoy saldría ganando unos 300 euros tras 2 años invirtiendo. Esto ya es lo que me mata. La culpa en Circulantis creo yo que fue la concentración de pagarés. Cierto es que se puede mitigar diversificando más pero si no me toca a mí, le hubiese tocado a otro y al final siempre queda ese runrún…por eso desde mi punto de vista que se publiquen tantos pagarés de una misma empresa no me gusta (al menos con este modelo sin cobertura que no te devuelven nada si hay un impago). Y encima es algo que no puedes controlar bien con el automatismo. El automatismo de Crealsa es mucho más elaborado y puedo hacer mejor la gestión del riesgo.

Cuando ya estaba desencantado por la mala experiencia en Comunitae, y empezar en otras otras plataformas nacionales no me valía por los problemas de mora que se comentaban en los foros fue cuando Agustín me contó el proyecto de lanzamiento de la plataforma de Crealsa y me invitó a formar parte de la fase beta. En caso de impago tenías cobertura y, aunque la verdad, ya estaba un poco cansado con el crowlending pensé que podía ir bien y ser un buen complemento a las plataformas en Bálticos que eran las únicas que me funcionaban, así que decidí probarlo. A principio de 2017 se inició la fase beta. No pude estar en la presentación del proyecto a los inversores en las oficinas de Valencia porque estaba fuera pero me dieron después la información con todo detalle. Finalmente me incorporé al grupo. Los inversores beta hemos estado probando la plataforma y señalando los problemas y fallos que iban surgiendo para que la plataforma estuviese lista para salir con garantías.

La cantidad de pagarés que tienen el mercado es brutal…Si uno quiere puede comprar las tres bandas de riesgo y hacer una cartera de más de 1.500 pagarés o como otros compañeros beta han hecho, centrarse en una sola de las tres bandas de riesgo. El volumen es tan grande que una sola banda de riesgo tiene más pagarés que cualquier plataforma española y la ventaja es que puedes invertir desde 10 € con lo que la diversificación es enorme.

Los tipos ofrecidos son fijos por banda y netos (sin comisiones). Además como es un mercado prefinanciado te quitas todos los costes de fricción (días en puja, formalización, etc) que en las otras plataformas me bajaban mucho la rentabilidad. Para los impagos tienes la cobertura del 90% cosa que te da mucha seguridad. Os aconsejo que hagáis el webinar con Agustín, os dará toda la información sobre la plataforma: como han eliminado los costes de fricción, la volatilidad y el riesgo de la inversión, la cobertura etc, incluso aunque no vayáis a invertir en Crealsa la información del webinar os puede ser de gran utilidad para la gestión de vuestras carteras de préstamos.

Otra cosa que me gusta mucho también es que la plataforma realiza la retención fiscal, con lo que es un tema menos del que te tienes que preocupar.

A fecha de hoy de los 3.043 pagarés que me han vencidos he tenido 4 fallidos y de los que he recobrado el 80% de lo invertido. Hay que decir que durante la fase beta teníamos unas condiciones distintas, la cobertura era del 80% a los 180 días de la fecha de impago. También nuestros tipos eran un poco más altos. Desde el lanzamiento de la plataforma la cobertura es ya del 90% y se aplica a los 360 días de la fecha de impago. Tengo también algunos impagos que están en proceso de recobro y de los que espero recuperar en amistoso y si no, los que lleguen a fallido estoy tranquilo porque tengo la cobertura.

Quiero que quede claro que no soy un asesor financiero ni le estoy diciendo a nadie lo que debe de hacer o no con su dinero. Sólo cuento mi experiencia como participante de la fase beta de Crealsa.

Última edición por juanma; 06-12-2017 a las 15:11.
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Mensaje antiguo 06-12-2017, 18:31   #2
crow
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titulo Re: Mi experiencia en Crealsa

¿Podrías explicar esto?

Mensaje de
Otra cosa que me gusta mucho también es que la plataforma realiza la retención fiscal, con lo que es un tema menos del que te tienes que preocupar.
Soy nuevo en este mundo, con experiencia solo en Circulantis, y allí el tema fiscal es tal que:

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Los rendimientos obtenidos a través de Circulantis tienen el tratamiento fiscal de las ganancias patrimoniales: La cesión de créditos en la que se comunica al deudor su obligación de pago al cesionario supone que, en el momento del pago, el mismo se hace por un tercero (el deudor) y no por el cedente, lo que conlleva la existencia, no de un rendimiento del capital mobiliario, sino de una ganancia patrimonial. Al tratarse de una ganancia patrimonial, como os adelanté el otro día, no hay obligación de practicar retención.
En Crealsa entonces, ¿practican retención a pesar de no tener obligación?. Eso no me parece algo positivo, todo lo contrario, cuanto más tarde pagues a Hacienda, más tiempo está el dinero en tu bolsillo (y rentando).
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Mensaje antiguo 06-12-2017, 20:28   #3
juanma
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titulo Re: Mi experiencia en Crealsa

Pues yo no es que sea un lumbreras en el tema de declaración de impuestos pero es eso que tu dices: Crealsa te hace retención, con lo cual llegado el momento Hacienda ya sabe lo que has ganado y no te toca declararlo (yo el año que entre me tocará hacer declaración por primera vez asi que tampoco estoy muy ducho en el tema). Circulantis por ejemplo no te hace retención, asi que llegado el momento tendremos que informar a Hacienda nosotros.
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Mensaje antiguo 06-12-2017, 21:27   #4
crow
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titulo Re: Mi experiencia en Crealsa

Mensaje de juanma
Pues yo no es que sea un lumbreras en el tema de declaración de impuestos pero es eso que tu dices: Crealsa te hace retención, con lo cual llegado el momento Hacienda ya sabe lo que has ganado y no te toca declararlo (yo el año que entre me tocará hacer declaración por primera vez asi que tampoco estoy muy ducho en el tema). Circulantis por ejemplo no te hace retención, asi que llegado el momento tendremos que informar a Hacienda nosotros.
Son dos cosas distintas: una cosa es informar a Hacienda y otra es retenerte o no los impuestos. Por ejemplo, al vender acciones en un broker español, ese broker no te retiene, pero sí informa a hacienda, de tal manera que al hacer la declaración, hacienda ya sabe que has tenido un ingreso motivado por la venta de acciones y que has pagado cero impuestos por ello (como debe ser, pues es posible que hayas perdido dinero en la venta, cómo para encima te retengan por ello).

Por tanto, entiendo (ya digo que soy nuevo en Circulantis y Crealsa), que ambas informan a hacienda de los ingresos en ambas plataformas, y además, Crealsa te retiene el impuesto y se lo ingresa a Hacienda. Como dije antes, no me gusta pagar impuestos por adelantado si no hay obligación.

De todos modos, creo que Crealsa necesita en su página web aclarar todo esto con unas FAQ, que seguro tiene facil de redactar con todo el feedback que habréis dado los betatesters.

Gracias por el hilo.
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Mensaje antiguo 07-12-2017, 10:52   #5
inversoreficiente
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titulo Re: Mi experiencia en Crealsa

Hola, yo también llevo un año invirtiendo en Crealsa. El tema fiscal me parece preferible el de Crealsa, he estado en plataformas que retienen y otras que no y al final la diferencia de rendimientos debido a eso es marginal. Al final la ventaja de tenerlo ya todo hecho la prefiero. De las que no retienen estás obligado a introducir sus datos en la declaración irremisiblemente y te viene el palo después igualmente.
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