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Estadísticas de Comunitae 2T

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Mensaje antiguo 14-07-2017, 11:11   #1
Mordor
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titulo Estadísticas de Comunitae 2T

Parece ser que las estadísticas prefieren mantenerlas en privado para los inversores en bastantes plataformas (Circulantis incluida).

A grandes rasgos el 2T de 2017 ha sido bastante malo (era de suponer por los recientes impagos) con un 2,87% de saldo judicial. En global el saldo judicial sigue siendo del 2% en un periodo de 24 meses, lo cual es bastante razonable si se mantiene una cartera equilibrada.

Un inversor que haya mantenido una cartera D/E en los últimos 24 meses habrá tenido un importe impagado del 2,05%, lo que significa para una inversión de 10.000 € repartidos en participaciones de 100 € de garantes diferentes tener algo más de 200 € en judicial, de los cuales podrá recuperar en torno a 50-100 € (estadísticas de repago que expuse el otro día)

A un tipo medio anual del 14% (D/E) esto supone un 12,5% de rentabilidad aproximado.

Se confirma además el excelente comportamiento de los A/C: 0% en judicial en los últimos 24 meses (¡y cero retrasos!). 3% para los D y 4% para los E

Hay que valorar positivamente la nueva política de comunicación con Guillermo Escribano al frente y las estadísticas ya asentadas de la plataforma que más recorrido (y experiencia) tiene.

Última edición por Mordor; 14-07-2017 a las 11:24.
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Mensaje antiguo 14-07-2017, 12:05   #2
Houdini
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titulo Re: Estadísticas de Comunitae 2T

Mensaje de Mordor
Parece ser que las estadísticas prefieren mantenerlas en privado para los inversores en bastantes plataformas (Circulantis incluida).

A grandes rasgos el 2T de 2017 ha sido bastante malo (era de suponer por los recientes impagos) con un 2,87% de saldo judicial. En global el saldo judicial sigue siendo del 2% en un periodo de 24 meses, lo cual es bastante razonable si se mantiene una cartera equilibrada.

Un inversor que haya mantenido una cartera D/E en los últimos 24 meses habrá tenido un importe impagado del 2,05%, lo que significa para una inversión de 10.000 € repartidos en participaciones de 100 € de garantes diferentes tener algo más de 200 € en judicial, de los cuales podrá recuperar en torno a 50-100 € (estadísticas de repago que expuse el otro día)

A un tipo medio anual del 14% (D/E) esto supone un 12,5% de rentabilidad aproximado.

Se confirma además el excelente comportamiento de los A/C: 0% en judicial en los últimos 24 meses (¡y cero retrasos!). 3% para los D y 4% para los E

Hay que valorar positivamente la nueva política de comunicación con Guillermo Escribano al frente y las estadísticas ya asentadas de la plataforma que más recorrido (y experiencia) tiene.
Las estadísiticas las mantiene en privado quien quiere. No me cuentes milongas. No las publican porque serían escandalosas.
Aquí tienes las de Grow.ly. Esto se llama TRANSPARENCIA.
https://www.grow.ly/es/informacion/estadisticas

No han podido tener más impagos este trimestre porque no se puede. Mira la base de datos.
http://www.forofintech.org/base-dato...wdlending-3385

En tu ejercicio no tienes en cuenta el impacto que tiene cobrar los pagarés 9 días después de la fecha de vencimiento (son 7 naturales pero suma el fin de semana que siempre pilla en medio). Si los pagarés tienen un plazo medio de 90 días, significa que le das tu dinero 4 vueltas al año (90 x 4 veces = 360 días), por lo que aunque no quieras tu dinero no genera intereses 36 días si inviertes con Comunitae (4 retrasos x 9 días cada uno). ¿Esto lo has tenido en cuenta para sacar ese 12%?

Por tanto, para calcular la rentabilidad "real" y no hacerse pajas mentales, haz este ejercicio:

Intereses totales cobrados: "x"
Comisiones pagadas "y"
Dinero enviado (ojo, no el invertido): "z"
Rentabilidad acumulada: (x-y)/ z
Rentabilidad anual: Divide la rentabilidad acumulada entre el número de meses que llevas en Comunitae y multiplica el resultado por 12. Este es el dato bueno.

Mira lo que pasaba a este inversor
Conoceis comunitae? - Página 38 - Burbuja.info - Foro de economía

PD: La nueva política de comunicación del amigo Guillermo no detiene los impagos. No me vale.

Última edición por Houdini; 14-07-2017 a las 12:22.
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Mensaje antiguo 14-07-2017, 13:22   #3
Mordor
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titulo Re: Estadísticas de Comunitae 2T

Respeto Houdini tu odio a Comunitae, seguro que tienes tus razones para ello, pero los datos son los datos.

Todas las plataformas (Loanbook, Arboribus, Circulantis..) tienen su plazo de pago, en mi caso la media ha sido de 8 días tras el vencimiento del pagaré. Siempre mantengo un margen de efectivo para reinvertir y que esos 50-100 € pendientes no queden ociosos.

La opción para que no existan esas demoras es Lendix o Loanbook (préstamos), pero arriesgas un algo más por los plazos dilatados de devolución.

Respecto a la morosidad: Arboribus está por las nubes ahora mismo (acabo de revisar las estadísticas, pero mezclan churros con merinas), desde Circulantis (sin estadísticas públicas) parece que también han tenido las suyas y, aunque lo cobre de otra manera, Comunitae ya no te sangra con las comisiones directas y su experiencia es con diferencia la mayor en el mercado.

Última edición por Mordor; 14-07-2017 a las 13:27.
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Mensaje antiguo 14-07-2017, 14:39   #4
Houdini
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titulo Re: Estadísticas de Comunitae 2T

Mensaje de Mordor
Respeto Houdini tu odio a Comunitae, seguro que tienes tus razones para ello, pero los datos son los datos.

Todas las plataformas (Loanbook, Arboribus, Circulantis..) tienen su plazo de pago, en mi caso la media ha sido de 8 días tras el vencimiento del pagaré. Siempre mantengo un margen de efectivo para reinvertir y que esos 50-100 € pendientes no queden ociosos.

La opción para que no existan esas demoras es Lendix o Loanbook (préstamos), pero arriesgas un algo más por los plazos dilatados de devolución.

Respecto a la morosidad: Arboribus está por las nubes ahora mismo (acabo de revisar las estadísticas, pero mezclan churros con merinas), desde Circulantis (sin estadísticas públicas) parece que también han tenido las suyas y, aunque lo cobre de otra manera, Comunitae ya no te sangra con las comisiones directas y su experiencia es con diferencia la mayor en el mercado.
No manipules los datos. Las estadísticas del 2T son una mierda. Y las globales ni te cuento.

¿Sabes como impacta la mora en la rentabilidad? Tienen unos 170.000 € impagados en pagarés y han intermediado 3.100.000 € aprox en este periodo; esto es un 5,4% de impagos. La rentabilidad de un inversor que hubiera invertido en todos los préstamos de este período, sería negativa!
NO ME CUENTES MILONGAS y NO RETUERZAS LOS NUMEROS. Mira la base de datos por favor.!!

Me parece bien que cada plataforma tenga sus plazos de pago, lo único que digo es que no te engañes al solitario al calcular la rentabilidad. Te hago una pregunta muy sencilla: ¿cuántos euros ganas si inviertes 100 euros en un préstamo a doce meses al 10% anual?

¿Has calculado tu rentabilidad en Comunitae? ¿Cuánto sacas de verdad?

Estoy pensando sacar dinero de Mintos e invertirlo en Comunitae.

Última edición por Houdini; 15-07-2017 a las 12:04.
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Mensaje antiguo 14-07-2017, 17:37   #5
Nano
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titulo Re: Estadísticas de Comunitae 2T

Subo el informe que ha mandado Comunitae
Ficheros adjuntos
File Type: pdf Comunitae_Informe_de_Actividad_2T_2017.01.pdf (809.7 KB, 26 visitas)
Nano está desconectado   Responder citando
Mensaje antiguo 14-07-2017, 18:20   #6
Houdini
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titulo Re: Estadísticas de Comunitae 2T

Mensaje de Nano
Subo el informe que ha mandado Comunitae
El informe es muy deficiente.

1.- Indican sólo el crecimiento respecto al mismo período del año anterior (2T 2016) y no informan sobre la evolución respecto al periodo anterior (1T 2017) dado que apenas hay crecimiento. Qué listos.

La variable que mejor indica el comportamiento de una startup es el CMGR = Compound Monthly Growth Rate (crecimiento mensual compuesto), y Comunitae no tiene crecimiento desde hace meses. Por si alguien no sabe cómo calcularlo, en Excel la fórmula es ((mes y / mes x)^(1/(x-y)-1). Ejemplo si la facturación del mes 6 es de 3.000€ y la facturación del mes 3 es de 1.000€, el crecimiento mensual compuesto entre el mes 3 y el mes 6 es de (3.000/1.000)^(1/3)-1 = 44% mensual.

2.- No entiendo los motivos por los que sólo ofrecen información de atrasos y judiciales de los últimos 24 meses. ¿Y antes qué? Cómo era la época en la que Comunitae comercializaba préstamos personales y había impagos a lo bestia, lo quitamos de la foto en un ejercicio de falta de transparencia. Odio las medias verdades.

3.- Las supuestas cifras de atrasos y judiciales no cuadran con los importes detectados por Houdini y que Mordor ha corregido. En concreto, en el periodo desde 3T 2015 hasta 3T 2017 incluido entre atrasos y judiciales se han detectado +750.000 € euros y Comunitae sólo reconoce 558.000 €. ¿Y el resto? ¿Recobrado? No me lo creo y cómo Comunitae da información agregada, pues así no hay forma de enterarse.

Resumiendo...

1.- Comunitae cuenta la película como quiere / puede
2.- El impacto que tiene la mora en la rentabilidad es mayor de lo que os creeis. Un 4% de mora te hace entrar en pérdidas. Repito PERDIDAS. Hay mucha gente que piensa, cómo invierto en préstamos al 14%, como tengo un 4% de mora, 12% - 4% = saco un 8%. Gente así sois carne de cañón.

Igual la semana que viene subo un fichero para abrir los ojos a más de uno para que vea el impacto de la morosidad en la rentabilidad y alguno va a alucinar.

Última edición por Houdini; 14-07-2017 a las 18:26.
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Mensaje antiguo 15-07-2017, 00:03   #7
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titulo Re: Estadísticas de Comunitae 2T

Mensaje de Houdini
El informe es muy deficiente.

1.- Indican sólo el crecimiento respecto al mismo período del año anterior (2T 2016) y no informan sobre la evolución respecto al periodo anterior (1T 2017) dado que apenas hay crecimiento. Qué listos.

La variable que mejor indica el comportamiento de una startup es el CMGR = Compound Monthly Growth Rate (crecimiento mensual compuesto), y Comunitae no tiene crecimiento desde hace meses. Por si alguien no sabe cómo calcularlo, en Excel la fórmula es ((mes y / mes x)^(1/(x-y)-1). Ejemplo si la facturación del mes 6 es de 3.000€ y la facturación del mes 3 es de 1.000€, el crecimiento mensual compuesto entre el mes 3 y el mes 6 es de (3.000/1.000)^(1/3)-1 = 44% mensual.

2.- No entiendo los motivos por los que sólo ofrecen información de atrasos y judiciales de los últimos 24 meses. ¿Y antes qué? Cómo era la época en la que Comunitae comercializaba préstamos personales y había impagos a lo bestia, lo quitamos de la foto en un ejercicio de falta de transparencia. Odio las medias verdades.

3.- Las supuestas cifras de atrasos y judiciales no cuadran con los importes detectados por Houdini y que Mordor ha corregido. En concreto, en el periodo desde 3T 2015 hasta 3T 2017 incluido entre atrasos y judiciales se han detectado +750.000 € euros y Comunitae sólo reconoce 558.000 €. ¿Y el resto? ¿Recobrado? No me lo creo y cómo Comunitae da información agregada, pues así no hay forma de enterarse.

Resumiendo...

1.- Comunitae cuenta la película como quiere / puede
2.- El impacto que tiene la mora en la rentabilidad es mayor de lo que os creeis. Un 4% de mora te hace entrar en pérdidas. Repito PERDIDAS. Hay mucha gente que piensa, cómo invierto en préstamos al 14%, como tengo un 4% de mora, 12% - 4% = saco un 8%. Gente así sois carne de cañón.

Igual la semana que viene subo un fichero para abrir los ojos a más de uno para que vea el impacto de la morosidad en la rentabilidad y alguno va a alucinar.
Que razón tienes Houdini, lastima que haya gente que no quiera ver la realidad.
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Mensaje antiguo 15-07-2017, 11:45   #8
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titulo Re: Estadísticas de Comunitae 2T

Mensaje de Houdini
El informe es muy deficiente.

3.- Las supuestas cifras de atrasos y judiciales no cuadran con los importes detectados por Houdini y que Mordor ha corregido. En concreto, en el periodo desde 3T 2015 hasta 3T 2017 incluido entre atrasos y judiciales se han detectado +750.000 € euros y Comunitae sólo reconoce 558.000 €. ¿Y el resto? ¿Recobrado? No me lo creo y cómo Comunitae da información agregada, pues así no hay forma de enterarse.
Los atrasados que sacan supongo que son los que han llegado a pasar en la bdd /web como atrasados. Hay algunos que son impagados, y los ponen como estado impagados, pero que no los cambián a la categoría de "retrasados" porque tienen promesa de pago (entiendo que en el corto plazo). El ejemplo lo tienes ahora mismo con el de mecanizados ibarra, que está marcado como impagado pero no esta metido en la lista de la web de retrasados, y tiene un apunte del 4/julio de promesa de pago. Esa es la diferencia que ves de 750k vs 558k.
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Mensaje antiguo 15-07-2017, 12:05   #9
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titulo Re: Estadísticas de Comunitae 2T

Mensaje de Mave
Los atrasados que sacan supongo que son los que han llegado a pasar en la bdd /web como atrasados. Hay algunos que son impagados, y los ponen como estado impagados, pero que no los cambián a la categoría de "retrasados" porque tienen promesa de pago (entiendo que en el corto plazo). El ejemplo lo tienes ahora mismo con el de mecanizados ibarra, que está marcado como impagado pero no esta metido en la lista de la web de retrasados, y tiene un apunte del 4/julio de promesa de pago. Esa es la diferencia que ves de 750k vs 558k.
Mave, gracias por las aclaraciones sobre el punto 3.

Me congratula que estés de acuerdo conmigo en los puntos 1 y 2 al no haber hecho observaciones.

Buen finde
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Mensaje antiguo 15-07-2017, 21:34   #10
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titulo Re: Estadísticas de Comunitae 2T

Si sería interesante Houdini que con un poco de matemáticas expliques de forma pormenorizada con una excel el tope máximo de pérdida que se puede asumir para 100 pagarés al 15% por ejemplo.

Si mal no me salen las cuentas 100 pagarés de 50 € al 15% con 59 días de plazo por ejemplo serían 121,23 € de interés, ergo un 3% de impagados ya da al traste con todo y entras en pérdidas. El margen es realmente estrecho y por eso el "crowlending" de todas las plataformas (y aquí es donde insisto en que no es solo un tema de Comunitae) debe ir orientado a bancarizar los métodos y resarcir de alguna manera a los inversores o pasado el tiempo esto habrá sido una bonita quimera.

De esto soy (al menos yo) perfectamente consciente y si con la morosidad real compruebo que no me salen las cuentas pese a seguir los consejos de diversificación me retiro y listo, hasta que un día vea que se articulan medidas para que al menos se obtenga un 7% de rendimiento porque hay depósitos muy majos rebuscando que rondan el 2 - 5%.

Y ojo a esto: "Espero y deseo que la gestión de los proyectos en mora y su proceso judicial esté dirigido por personas competentes y diligentes, en contra del departamento de análisis de riesgos que es un autentico coladero. Y eso que no deben tener excesivo trabajo, porque entre lo que les entran por la empresa en Cantabria y los Garantizados (que ahí deben analizar "a cuchillo" los de la SGR correspondiente) mucho curro no tienen"

¿Comunitae?, no, resulta que es MytripleA... ¿y si resulta que el crowlending es inviable?, quizás unas pocas plataformas jamás puedan tener una gestión de riesgos adecuada.

Última edición por Mordor; 15-07-2017 a las 21:40.
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