Debut de Akulaku

AMBULANTE1 · 05-05-2019, 10:11

Mensaje de IA23611

Yo solo tengo un 23% de los préstamos al corriente.El resto retrasados y de estos,el 36% de más de 30 días.
Un poco desastre, la verdad.

Saludos

No se pueden generalizar las estadisticas personales ni mucho menos, eso tambien va a rachas,

te puedo decir en estos momentos de 2.000 prestamos que tengo (bueno 1979) solo tengo 81 en mora de ellos 77 de 1-15 dias
y luego tengo 38 con mas de 60 dias (eurocent) que no los contabilizo con los 81
y 2 en periodo de gracia

asi que la mora que tengo sin contar eurocent a dia de hoy es de apenas un 4% si miramos por numero de prestamos y si miramos en dinero no llega al 2%

asi que va por barrios, igual dentro de un mes se gira el tema y mi mora es muy alta y la vuestra baja,

pero desde hace un tiempo la tengo bastante baja, y mucha parte de esa mora es de cashwagon por lo que ya lo he sacado de compras adema de ser un generador C+ ya infraponderado de por si

Aov · 05-05-2019, 15:43

Mensaje de jose197

A ver, o a mi se me está escapando detalles o algo pasa xD

El interés es compuesto por lo que el coste de financiación es siempre el mismo, se pague hoy o se pague mañana puesto que solo habría cambios si ellos se quedan con dinero en caja. Mientas tanto, su pasivo tiene el mismo importe y estamos suponiendo que al mismo coste.

No veo dónde ahorran en financiacion de recursos ajenos, en definitiva el pasivo sería el mismo comprando préstamos en estado actual o estando en mora.

Creo que a lo que te puedes referir es al coste de oportunidad, que es literalmente el coste que tiene la cuenta "clientes" entre otras para las empresas y el beneficio que pueden tener los proveedores, pero en este caso se habla de algo así en contabilidad:

- Entra financiación a la empresa en ACTIVO (cargamos)
- Se anota en PASIVO a quien se lo debemos. (abonamos)
En este punto tenemos dinero en caja con un coste de financiación, por lo que debemos ponerlo a trabajar.
- Sale dinero de caja para comprar un pasivo (anotación en el HABER, resta dinero al ACTIVO)
- Se compra el préstamo y cargamos sobre la persona que nos deja dinero (anotación en el DEBE, que siendo un pasivo, también disminuye el valor del pasivo).

Conclusión, lo único que hemos hecho es cambiar el nombre de a quién se lo debemos pero no cambiamos las condiciones en ningún momento.

Corrígeme si me equivoco porque no acabo de ver lo que me quieres decir.

Ahí está el truco. Al recomprar a los 60 días a ti te pagan los intereses sobre el capital pendiente, no sobre el capital más los intereses que habrías cobrado de esos 2 meses. Y estoy seguro que el originador cobra un interés de demora más alto y que los intereses se van añadiendo a la deuda.

https://www.mintos.com/es/loan-origi...ulaku/#details

jose197 · 05-05-2019, 22:37

Mensaje de Aov

Ahí está el truco. Al recomprar a los 60 días a ti te pagan los intereses sobre el capital pendiente, no sobre el capital más los intereses que habrías cobrado de esos 2 meses. Y estoy seguro que el originador cobra un interés de demora más alto y que los intereses se van añadiendo a la deuda.

https://www.mintos.com/es/loan-origi...ulaku/#details

Estás seguro? Hablamos de intereses anualizados y no veo donde dice lo contrario.

Quiero decir, es lo mismo invertir al 14% durante 1 año que ir haciendo amortizaciones y entradas en otros préstamos siempre y cuando sea al mismo porcentaje, no cambia absolutamente nada lo cobres cuando lo cobres, un 12% de interés anual no significa cobrar un 1% cada mes y que puedas reinvertir los préstamos para obtener más del 12% anual.

Aov · 05-05-2019, 23:37

Mensaje de jose197

Estás seguro? Hablamos de intereses anualizados y no veo donde dice lo contrario.

Quiero decir, es lo mismo invertir al 14% durante 1 año que ir haciendo amortizaciones y entradas en otros préstamos siempre y cuando sea al mismo porcentaje, no cambia absolutamente nada lo cobres cuando lo cobres, un 12% de interés anual no significa cobrar un 1% cada mes y que puedas reinvertir los préstamos para obtener más del 12% anual.

Deberías revisar las matemáticas (y el tono de las respuestas)

Si prestas 1.000€ a un 10% y te los pagan al final de año recuperas tus 1.000€ y 100€ de intereses (depósito)

Si prestas 1.000€ a un 10%, te van amortizando mensualmente y reinviertes la cuota recibida al mismo 10%, al final de año has obtenido 150€ de intereses (préstamos)

jose197 · 06-05-2019, 00:45

Mensaje de Aov

Deberías revisar las matemáticas (y el tono de las respuestas)

Si prestas 1.000€ a un 10% y te los pagan al final de año recuperas tus 1.000€ y 100€ de intereses (depósito)

Si prestas 1.000€ a un 10%, te van amortizando mensualmente y reinviertes la cuota recibida al mismo 10%, al final de año has obtenido 150€ de intereses (préstamos)

No iba a malas mi contestación.

He vuelto a revisar y no encuentro el fallo que cometo al realizar los cálculos. Veo que pones una rentabilidad constante independiente del capital vivo, yo entiendo que no es así porque el rédito se calcula en base al capital vivo y no sobre el total del préstamo.

Te pongo la hoja de cálculo que he realizado, reinvirtiendo las cuotas pagadas más los intereses de forma mensual, a ver si puedes echarme una mano a encontrar el fallo:

https://www.forofintech.org/attachme...1&d=1557099992

La fórmula usada para el rédito es la siguiente en el mes 1: =((1+rédito)^(1/365))^(365/12)

Aov · 06-05-2019, 11:30

Mensaje de jose197

No iba a malas mi contestación.

He vuelto a revisar y no encuentro el fallo que cometo al realizar los cálculos. Veo que pones una rentabilidad constante independiente del capital vivo, yo entiendo que no es así porque el rédito se calcula en base al capital vivo y no sobre el total del préstamo.

Te pongo la hoja de cálculo que he realizado, reinvirtiendo las cuotas pagadas más los intereses de forma mensual, a ver si puedes echarme una mano a encontrar el fallo:

https://www.forofintech.org/attachme...1&d=1557099992

La fórmula usada para el rédito es la siguiente en el mes 1: =((1+rédito)^(1/365))^(365/12)

El cálculo es el mismo, yo simplemente lo he puesto con un sistema de amortización francés (el habitual para hipotecas y préstamos grandes, no tengo tan claro que sea el usado para préstamos personales o cortos)

El tema no es cómo calculas el interés, sino que lo que cobras a lo largo del año puedes invertirlo en otros préstamos y en ese caso tendrías también los réditos de esos otros préstamos. De ahí las líneas adicionales que he añadido y que aportan intereses adicionales.

En cuanto a cómo se calculan los intereses, en la pestaña de detalle por originador si pasas el ratón por encima de la i de información te especifica cada campo.

Ingresos por intereses según la estructura de pagos: Sí
Los ingresos por intereses se acumulan durante los días de mora y en función del principal pendiente para el que se ha producido el retraso en el pago. Los ingresos por intereses se acumulan en función del tipo de interés anual ofrecido a los inversores.

Ingresos por penalizaciones: No
Los ingresos por penalizaciones se acumulan en función del pago retrasado pendiente (principal e interés) con carácter diario y aplicando el interés especificado

No lo he mirado en detalle, pero pocos originadores (o ninguno) pagan penalizaciones por retrasos. Al ser así, durante el periodo que esté retrasado el préstamo solo cobras intereses sobre el principal y no sobre los intereses generados, que es lo que estarías reinvirtiendo en caso de haberlo cobrado

Estos usuarios han dado las gracias a Aov por su mensaje:
jose197