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Viainvest, con sede en Letonia, es nuestra plataforma de crowdlending favorita por su trackrecord, solvencia financiera, así como por el hecho de que los préstamos publicados en su marketplace provienen de originadores propios (la propia Viainvest se encarga de la captación de préstamos, análisis de riesgos, aprobación y recobro en caso de impago), lo que nos ofrece un plus de confianza. Está impulsada por el Grupo VIA SMS, grupo financiero con 150 empleados en 5 países de Europa.
Es una plataforma ideal para los inversores enfocados en el corto plazo, dado que es posible invertir en préstamos garantizados a 30 días con una rentabilidad del 10% - 12% anual. ¿Cómo funciona la garantía de recompra? Todos los préstamos en los que la situación de impago se mantenga durante 31 días, la garantía de recompra entra en funcionamiento y Viainvest devuelve ese mismo día al inversor el capital pendiente y todos los intereses devengados así como los intereses por los 31 días de demora.
Viainvest tiene la posibilidad de invertir en modo automático para no tener que estar pendiente de cuando publican nuevos préstamos.
El único inconveniente de Viainvest es que no tiene un mercado secundario donde poder vender tus préstamos en caso de necesitar liquidez.
Invertir en Viainvest no tiene ninguna comisión para el inversor en concepto de apertura de cuenta ni mantenimiento.
Los ciudadanos españoles mayores de 18 años o empresas pueden invertir (en Euros) sin ninguna limitación de cantidad dado que, al no tener sede en España, la plataforma no está sujeta a la Ley 5/2015, de 27 de fomento de la financiación empresarial que limita a 10.000 € las aportaciones anuales para inversores no acreditados.
Después de años invirtiendo en crowdlending, hemos escogido a Viainvest como la mejor plataforma de crowdlending para tener en tu portfolio porque (i) está respaldada por un grupo financiero sólido con experiencia como VIA SMS con cuentas anuales auditadas y disponibles en su web, (ii) ofrece préstamos a corto plazo con una rentabilidad media del 10% - 12% anual y (iii) en caso de impago, la garantía de recompra entra en funcionamiento el día 31 y nos permite estar fuera del mercado de forma rápida. Además, Viainvest no tiene los vaivenes de rentabilidad de hay en los originadores de préstamos a corto plazo de Mintos por lo que valoramos muy positivamente poder predecir la rentabilidad esperada. A veces, la inversión en Viainvest puede ser algo aburrida, pero nadie dijo que invertir tuviera que ser divertido.
Aquí puedes cotillear un panel de control por dentro.
Más información: www.viainvest.com
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Mintos, con sede en Letonia, es la plataforma de crowdlending líder de Europa; tiene más de 75.000 inversores de más de 65 países y han financiado más de 1.000 millones de euros en préstamos. Además, la compañía ha sido escogida como la plataforma de crowdlending favorita de los inversores habiendo recibido varios premios internacionales de reconocido prestigio.
Es una plataforma perfectamente ejecutada donde es posible invertir en préstamos garantizados (y no garantizados) a corto, medio y largo plazo de múltiples originadores y diferentes países con una rentabilidad media del 11,50% anual. ¿Cómo funciona la garantía de recompra? Todos los préstamos en los que la situación de impago se mantenga durante 60 días, la garantía de recompra entra en funcionamiento y el originador (no Mintos) devuelve al inversor el capital pendiente y todos los intereses devengados así como los intereses por los 60 días de demora al cabo de unos días. Esto es, si el prestatario no paga, el inversor recupera su dinero el día 60, aunque se suele retrasar unos días por temas administrativos y realidad se suele hacer efectivo alrededor del día 65.
Mintos tiene la posibilidad de invertir en modo automático para no tener que estar pendiente de cuando publican nuevos préstamos, si bien la configuración puede ser algo más compleja que en otras plataformas. Para ello, hemos elaborado esta guía para aprender a configurar el auto-invest correctamente.
Mintos tiene un mercado secundario donde el inversor puede vender sus préstamos en caso de necesitar liquidez. España es un mercado prioritario para Mintos y la web está disponible en español. :)
Invertir en Mintos no tiene ninguna comisión para el inversor en concepto de apertura de cuenta ni mantenimiento.
Los ciudadanos españoles mayores de 18 años o empresas pueden invertir (en Euros) sin ninguna limitación de cantidad dado que, al no tener sede en España, la plataforma no está sujeta a la Ley 5/2015, de 27 de fomento de la financiación empresarial que limita a 10.000 € las aportaciones anuales para inversores no acreditados.
Aquí puedes cotillear un panel de control por dentro.
Mintos tiene una promoción de bienvenida para nuevos clientes y te bonifica con el 1% del dinero que inviertas durante los primeros 3 meses si te das de alta desde nuestro enlace.
Más información: www.mintos.com
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Grupeer, con sede en Letonia, es una de las mejores plataformas de crowdlending habiendo experimentado un rápido crecimiento en los últimos meses y hay un exceso de demanda! Uno de los puntos fuertes de Grupeer es que ha financiado más de 800 préstamos por más de 13.4 millones de euros sin ninguna incidencia ni retraso en el abono del capital e intereses; nunca.
Grupeer ofrece préstamos garantizados al 14% y 15% anual con una duración media de 6 meses. ¿Cómo funciona la garantía de recompra? En caso de impago de una cuota, el originador se compromete a recomprar el préstamo al inversor y abonar el capital pendiente y los intereses devengados hasta la fecha en un plazo de 60 días. Todos los originadores participan en cada préstamo con un 5% de forma que sus intereses están alineados con los del resto de inversores.
España es un mercado prioritario para Mintos y la web está disponible en español. :)
Grupeer tiene la posibilidad de invertir en modo automático para no tener que estar pendiente de cuando publican nuevos préstamos.
El único inconveniente de Grupeer es que no tiene un mercado secundario donde poder vender tus préstamos en caso de necesitar liquidez.
Invertir en Grupeer no tiene ninguna comisión para el inversor en concepto de apertura de cuenta ni mantenimiento.
Los ciudadanos españoles mayores de 18 años o empresas pueden invertir (en Euros) sin ninguna limitación de cantidad dado que, al no tener sede en España, la plataforma no está sujeta a la Ley 5/2015, de 27 de fomento de la financiación empresarial que limita a 10.000 € las aportaciones anuales para inversores no acreditados.
Es interesante incluir a Grupeer en el portfolio porque tienen buenos originadores de préstamos y nos permite diversificar e invertir en préstamos a empresas y en desarrollos inmobiliarios en Noruega y nos permite subir la rentabilidad media de la cartera.
Aquí puedes cotillear un panel de control por dentro.
Más información: www.grupeer.com
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Envestio es una plataforma de crowdlending de Estonia fundada en 2014 con un sólido equipo con formación en finanzas.
La actividad de la plataforma está enfocada en la financiación de proyectos innovadores en tres sectores: energía, inmobiliario y minería de criptomonedas. Sin embargo, en los últimos meses, la plataforma ha incorporado interesantes proyectos de descuento de pagarés al 21% de interés anual.
Los préstamos tienen una rentabilidad media del 19% anual y una duración media de 6 meses y la mayoría están garantizados con activos aportados por el prestatario (bienes, avales personales...). La plataforma no ha tenido ningún retraso ni incidencia en el abono de capital e intereses a los inversores tanto en los préstamos ya finalizados como en los préstamos en vigor.
No dispone de mercado secundario donde poder vender tus préstamos en caso de necesitar liquidez. Sin embargo, Envestio se ofrece a comprarnos nuestros préstamos en cualquier momento a cambio de un coste del 5%. Así, si tenemos una participación de 500 € en un préstamo y nos arrepentimos, necesitamos liquidez o cualquier otro motivo Envestio nos la compra en cualquier momento y recibiremos 475 € de forma inmediata.
Los ciudadanos españoles mayores de 18 años o empresas pueden invertir (en Euros) sin ninguna limitación de cantidad dado que, al no tener sede en España, la plataforma no está sujeta a la Ley 5/2015, de 27 de fomento de la financiación empresarial que limita a 10.000 € las aportaciones anuales para inversores no acreditados.
Invertir en Envestio no tiene ninguna comisión para el inversor en concepto de apertura de cuenta ni mantenimiento (sólo 5 € por la emisión del certificado anual de rendimientos).
Aquí puedes cotillear un panel de control por dentro.
Envestio tiene una promoción de bienvenida para nuevos clientes y te bonifica con 5 € de bienvenida al enviar 100 € y el 0,5% de todo el dinero que inviertas durante los primeros 270 días si te das de alta desde nuestro enlace.
Más información: www.envestio.com
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Peerberry, con sede en Letonia, es una plataforma poco conocida de crowdlending impulsada por Aventus Group, sólido grupo financiero fundado en 2009 con mucha experiencia en pay-day loans. En 2016 Aventus fue un originador de Mintos, descubrió el potencial y decidió constituir Peerbeery en 2017 aprovechando su know-how. Recientemente han incorporado varios originadores a la plataforma e irán incorporando más. Los préstamos ofrecidos tienen garantía de recompra y son a corto plazo (30 días) igual que Viainvest con una rentabilidad media del 12% anual.
La garantía de recompra entra en funcionamiento a los 30 días, esto es, en caso de impago, el originador te recompra el préstamo moroso y te abona a los 30 días el capital y los intereses devengados hasta la fecha..
Peerberry tiene la posibilidad de invertir en modo automático para no tener que estar pendiente de cuando publican nuevos préstamos.
El único inconveniente de Peerberry no hay un mercado secundario donde poder vender tus préstamos en caso de necesitar liquidez y que hay veces que hay insuficientes préstamos.
Invertir en Peerberry no tiene ninguna comisión para el inversor en concepto de apertura de cuenta ni mantenimiento.
Los ciudadanos españoles mayores de 18 años o empresas pueden invertir (en Euros) sin ninguna limitación de cantidad dado que, al no tener sede en España, la plataforma no está sujeta a la Ley 5/2015, de 27 de fomento de la financiación empresarial que limita a 10.000 € las aportaciones anuales para inversores no acreditados.
Peerberry es una plataforma muy sencilla de usar y bien ejecutada por un grupo con experiencia en el sector. Se trata de una plataforma muy similar a Viainvest, con préstamos con garantía de recompra a 30 días al 10%-12% anual; la diferencia es que Peerberry tiene menos volúmen.
Más información: www.peerberry.com
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Dofinance, con sede en Letonia, es una plataforma de crowdlending de préstamos con garantía de recompra diferente a todas las demás dado que el inversor sólo tiene que escoger la rentabilidad deseada (5%,7%,9%) y el horizonte temporal de la inversión (7 días - 60 meses) y el sistema invierte de forma automática. La sensación es como contratar un depósito garantizado.
La garantía de recompra se aplica de forma automática en lugar de a los 30 días (Viainvest) o a los 60 días (Mintos), por lo que no hay sabes que una vez llegada la fecha de vencimiento del plazo escogido, tendrás disponible tu capital más los intereses.
Dofinance no tiene un mercado secundario donde poder vender tus préstamos en caso de necesitar liquidez, sin embargo, Dofinance te permite rescatar el dinero de forma anticipada avisando con 7 ó 30 días según el plan de inversión escogido.
España es un mercado prioritario para Dofinance y la web está disponible en español. :)
Invertir en Dofinance no tiene ninguna comisión para el inversor en concepto de apertura de cuenta ni mantenimiento.
Los ciudadanos españoles mayores de 18 años o empresas pueden invertir (en Euros) sin ninguna limitación de cantidad dado que, al no tener sede en España, la plataforma no está sujeta a la Ley 5/2015, de 27 de fomento de la financiación empresarial que limita a 10.000 € las aportaciones anuales para inversores no acreditados.
Dofinance tiene una promoción de bienvenida para nuevos clientes y te bonifica con el 1% del dinero que inviertas durante los primeros 3 meses si te das de alta desde nuestro enlace.
Más información: www.dofinance.eu
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Estateguru, con sede en Estonia, es una plataforma de crowdfunding inmobiliario (nada que ver con Housers) con más de 10.000 clientes que han financiado proyectos por valor de más de 44 millones de euros. Puedes invertir en préstamos con garantía hipotecaria con una tasa de impago histórica del 0%.
Los préstamos no tienen garantía de recompra como otras plataformas como Mintos, Viainvest... sino que es el propio activo el que actúa como garantía en caso de impago, procediéndose a su venta y disminuyendo el riesgo de pérdida de la inversión al mínimo. El valor del activo suele ser muy superior al de la financiación (LTV 60%).
Estateguru tiene la posibilidad de invertir en modo automático para no tener que estar pendiente de cuando publican nuevos préstamos.
El único inconveniente de Estateguru no tiene un mercado secundario donde poder vender tus préstamos en caso de necesitar liquidez.
Invertir en Estateguru no tiene ninguna comisión para el inversor en concepto de apertura de cuenta ni mantenimiento.
Los ciudadanos españoles mayores de 18 años o empresas pueden invertir (en Euros) sin ninguna limitación de cantidad dado que, al no tener sede en España, la plataforma no está sujeta a la Ley 5/2015, de 27 de fomento de la financiación empresarial que limita a 10.000 € las aportaciones anuales para inversores no acreditados.
Estateguru tiene una promoción de bienvenida para nuevos clientes y te bonifica con el 0,5% del dinero que inviertas durante los primeros 3 meses si te das de alta desde nuestro enlace.
Más información: www.estateguru.co
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Crowdestate es una plataforma de crowdlending inmobiliario con sede en Estonia con más de 22.000 inversores que han financiado proyectos por un valor de 30 millones de euros y han obtenido una rentabilidad media del 21%.
Crowdestate es una plataforma muy similar a Estateguru. Publican menos proyectos al mes, lo que debes tener en cuenta si quieres tener una cartera diversificada en inversiones en real estate. La inversión mínima por proyecto es mayor (100 euros en Crowdestate vs 50 euros en Estateguru) pero la rentabilidad anual después de honorarios es muy superior (21% anual en Crowdestate vs 12,50% anual en Estateguru). Nos gustan las dos plataformas. Abre una cuenta en ambas y vete probando a ver cual se ajusta más a tu perfil inversor.
Los préstamos no tienen garantía de recompra como Mintos y Viainvest sino que es el propio activo el que actúa como garantía en caso de impago, procediéndose a su venta y disminuyendo el riesgo de pérdida de la inversión al mínimo. El valor del activo suele ser muy superior al de la financiación.
Crowdestate tiene un mercado secundario donde poder vender tus préstamos en caso de necesitar liquidez.
Los ciudadanos españoles mayores de 18 años o empresas pueden invertir (en Euros) sin ninguna limitación de cantidad dado que, al no tener sede en España, la plataforma no está sujeta a la Ley 5/2015, de 27 de fomento de la financiación empresarial que limita a 10.000 € las aportaciones anuales para inversores no acreditados.
Una vez que se produce la venta del activo, Crowdestate cobra al inversor unos honorarios a éxito del 20% de los intereses recibidos, teniendo en cuenta que no se pagan intereses sobre el primer 8% de rentabilidad obtenida. Así, si la rentabilidad obtenida es de un 17%, Crowdestate cobra un 20% sobre el 9% que excede del 8%, o sea que el inversor obtiene un 15,2% (8% + 7,2%).
Más información: www.crowdestate.eu
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Robocash es una plataforma de crowdlending que pertenece a un sólido grupo empresarial presente en Rusia, España y Kazajstáncon con más de 1.150 empleados donde es posible invertir en préstamos garantizados a corto plazo (la duración media del préstamo es 18 días) con un rentabilidad del 14% anual.
Robocash tiene sus propios originadores que publican los préstamos en Robocash.
La garantía de recompra entra en funcionamiento a los 30 días, esto es, en caso de impago, la plataforma te recompra el préstamo moroso a los 30 días y te abona el capital y los intereses devengados hasta la fecha.
El único inconveniente de Robocash es que no hay un mercado secundario donde poder vender tus préstamos en caso de necesitar liquidez y que la usabilidad de la página es mejorable.
España es un mercado prioritario para Robocash y la web está disponible en español. :)
Invertir en Robocash no tiene ninguna comisión para el inversor en concepto de apertura de cuenta ni mantenimiento.
Los ciudadanos españoles mayores de 18 años o empresas pueden invertir (en Euros) sin ninguna limitación de cantidad dado que, al no tener sede en España, la plataforma no está sujeta a la Ley 5/2015, de 27 de fomento de la financiación empresarial que limita a 10.000 € las aportaciones anuales para inversores no acreditados.
Más información: www.robo.cash
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October (antes Lendix), es una plataforma de crowdlending autorizada y supervisada por la CNMV.
Está presente en Francia donde es líder del mercado e Italia. Este año abrirá oficinas en Alemania y Holanda. Se trata de una plataforma que cuenta muy serie que cuenta con el apoyo de importantes inversores
institucionales (Banco Europeo de Inversiones, Bpifrance, CNP Assurances, Groupama, Zencap AM, Matmut, Eiffel Investment Group...). El equipo directivo invierte en todos los préstamos.
El único inconveniente de October es que no dispone de mercado secundario donde poder vender tus préstamos en caso de necesitar liquidez y que en el marketplace tienen pocos préstamos (no garantizados), los intereses son un poco bajos y los plazos un poco largos, pero es una plataforma super sólida con un equipo de garantías.
Invertir en October no tiene ninguna comisión para el inversor en concepto de apertura de cuenta ni mantenimiento.
Según la Ley 5/2015, de 27 de fomento de la financiación empresarial, los inversores no acreditados pueden invertir 10.000 €/año como máximo en todas las plataformas españolas; los inversores acreditados no tienen límite.
October tiene una promoción de bienvenida para nuevos clientes y te bonifica con 20 € si te das de alta a través de nuestro enlace donde verás nuestro código de patrocinador y envías 200 €.
Más información: www.october.eu
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