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Clasificación de los mejores originadores

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Mensaje antiguo 07-05-2018, 12:55   #11
Melirius
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titulo Re: Clasificación de los mejores originadores

Yo pienso que estais presuponiendo un hecho: "las estadisticas que aparecen en Mintos por originador reflejan la salud de su negocio". Y bajo mi punto de vista esto no es asi...

Considero que las tasas de morosidad que aparecen en las estadisticas de Mintos no tienen por qué ser un reflejo de la situación financiera del originador y que en definitiva sean un reflejo de lo bien o lo mal que desarrolla su actividad (si gana o pierde dinero), de hecho es muy fácil que estos conceptos esten descorelacionados... me explico

Mintos es un marketplace al que los originadores acuden en busca de financiación, ya hemos dicho en mas de una ocasion que lo que hacen es apalancarse con el dinero que les prestamos. Y a partir de aqui pueden elegir la estrategia que quieran... hay algunos originadores como Creditstar, Banknote o Creamfinance que generalmente recompran los prestamos que pagan las primeras mensualidades y dejan que salte el buyback de los que no pagan esta practica evidentemente provoca que tenga en las estadisticas mas de un 40% de prestamos en retraso por norma general sino mas... ¿pero quiere decir eso que tengan esa morosidad en sus cuentas? pues seguramente no... de lo contrario muy probablemente ya habrían quebrado hace tiempo.

Pero es que tambien puede darse el caso contrario, y un originador que tiene una mora muy alta (por ejemplo de +20%) dentro de Mintos podría tener la estrategia de recomprar aquellos prestamos que no pagan y dejar los que si lo hacen, de esta forma "embellece sus estadisticas" dando la impresión de que su tasa de mora es muy baja y por tanto hace una buena gestión de su negocio cuando es todo lo contrario.

Por supuesto, estos son los dos casos "extremos" que pueden darse, lo normal deberia ser que los prestamos que ofrece un originador dentro de la plataforma sean una muestra estadistica de su cartera total ¿pero quien garantiza esto? pues nadie... la opacidad es una de las cosas con las que tienes que comulgar en este tipo de inversiones.

Última edición por Melirius; 07-05-2018 a las 12:58.
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Estos usuarios han dado las gracias a Melirius por su mensaje:
Mensaje antiguo 08-05-2018, 00:19   #12
fintechinversion
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titulo Re: Clasificación de los mejores originadores

Que buen análisis.

Cualquiera que sea la estrategia, que desconocemos si la hay o no y cual juega con que estrategia. El embellecer estadísticas se traduce en retrasos minimos (buenos para mi?) y los retrasos del 40% al final seram pagados (bueno para mi?)

Como detectar el problema?

Si vemos una rapida bajada de morosidad? Rumores en red? Bajada de interés repentina?
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Mensaje antiguo 08-05-2018, 08:34   #13
osids
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titulo Re: Clasificación de los mejores originadores

Mensaje de Melirius
Yo pienso que estais presuponiendo un hecho: "las estadisticas que aparecen en Mintos por originador reflejan la salud de su negocio". Y bajo mi punto de vista esto no es asi...

Considero que las tasas de morosidad que aparecen en las estadisticas de Mintos no tienen por qué ser un reflejo de la situación financiera del originador y que en definitiva sean un reflejo de lo bien o lo mal que desarrolla su actividad (si gana o pierde dinero), de hecho es muy fácil que estos conceptos esten descorelacionados... me explico

Mintos es un marketplace al que los originadores acuden en busca de financiación, ya hemos dicho en mas de una ocasion que lo que hacen es apalancarse con el dinero que les prestamos. Y a partir de aqui pueden elegir la estrategia que quieran... hay algunos originadores como Creditstar, Banknote o Creamfinance que generalmente recompran los prestamos que pagan las primeras mensualidades y dejan que salte el buyback de los que no pagan esta practica evidentemente provoca que tenga en las estadisticas mas de un 40% de prestamos en retraso por norma general sino mas... ¿pero quiere decir eso que tengan esa morosidad en sus cuentas? pues seguramente no... de lo contrario muy probablemente ya habrían quebrado hace tiempo.

Pero es que tambien puede darse el caso contrario, y un originador que tiene una mora muy alta (por ejemplo de +20%) dentro de Mintos podría tener la estrategia de recomprar aquellos prestamos que no pagan y dejar los que si lo hacen, de esta forma "embellece sus estadisticas" dando la impresión de que su tasa de mora es muy baja y por tanto hace una buena gestión de su negocio cuando es todo lo contrario.

Por supuesto, estos son los dos casos "extremos" que pueden darse, lo normal deberia ser que los prestamos que ofrece un originador dentro de la plataforma sean una muestra estadistica de su cartera total ¿pero quien garantiza esto? pues nadie... la opacidad es una de las cosas con las que tienes que comulgar en este tipo de inversiones.
Este tipo de cosas son las que me lleva a meter pasta en mogo por ejemplo, pues aunque tenga un plazo alto y luego los coches no valgan lo que prestan como alguien sugería por aquí al menos tendrán algo que liquidar, a diferencia del resto de prestamos. Aparte de los datos financieros de mogo son destacables, no los he podido revisar de todas las empresas, pero esa es la tabla que me gustaría ver: pasivo y activo de cada originador y saber a partir de que % de impago, el originador queda en bancarrota técnica.

El tema de la morosidad encima en mintos es algo relativo pues si solo "juegas" con prestamos BBG de poco plazo y alto interés practicamente te merece la pena que se alarguen y que tu rentabilidad sea mayor (caso varks), vereis mucha gente vender prestamos en mora con descuento, pues otras personas se dedican a comprarlo no os quepa la menor duda.

PD: Gracias por tu análisis, claramente revelador y por cierto si que existen un par de originadores que recompran toda la deuda que se paga al día y dejan la de mora para tener más liquidez y mayor apalancamiento evidentemente y esto no tiene porque ser malo.
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Mensaje antiguo 24-06-2018, 11:28   #14
Lordchuse
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titulo Re: Clasificación de los mejores originadores

Entonces y pidiendo consejo a los que más saben y han experimentado con ellos ¿Cuales son para vosotros los originadores más "fiables" con independencia del interés que ofrecen en préstamos garantizados de un mes y que haya oferta?.

Yo tengo que de momento me funcionan bien a Varks, Creamfinance y Banknote.

Gracias por adelantado.

Saludos y "profits".
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