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[8] ¿Cómo se calculan los intereses?

 
 
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Mensaje antiguo 10-11-2017, 11:54   #1
forofintech
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titulo [8] ¿Cómo se calculan los intereses?


Los intereses se calculan siempre en función de dos variables: (i) el tiempo y (ii) el capital invertido.

Tiempo
Si invierto 1.000 € al 8% en un préstamo de 3 meses, no voy a obtener 80 € de intereses. Eso sería si el préstamo tuviera 1 año, pero cómo el préstamo tiene una menor duración, obtendré la parte proporcional de intereses.

1.000 € x 8% x (90/360) = 20 €.

Además del tiempo, existe otra variable que hay que tener en cuenta para calcular los intereses y es si vamos recuperando capital mes a mes o no. Vamos a verlo:

Préstamos con devolución mensual de capital
Si invierto 1.000 € al 8% a un año "se supone" que a final cobraré 80 euros de intereses. ¿Porqué digo se supone? En España los préstamos siguen el sistema de amortización francés de forma que cuando el prestatario paga la primera cuota, recuperamos parte de nuestro capital de forma que ya no tenemos los 1.000 € invertidos generando intereses. Y así sucesivamente, de forma que con cada cuota que el prestatario va pagando, vamos recuperando nuestro capital y vamos teniendo menos capital invertido.

No podemos pretender que nadie nos pague un 8% de intereses sobre un dinero que está en nuestro bolsillo, esto es, sólo nos pagarán intereses sobre el capital invertido.

Adjuntamos un fichero con un préstamo de 1.000 € al 8% a un año para que veas que sólo obtienes 43,86 € de intereses en lugar de los 80 €. Para obtener los 80 € de intereses a final de año, tenemos que "reinvertir" el capital que vamos cobrando en nuevos préstamos.

Préstamos con abono del capital al vencimiento
Existen préstamos que mes a mes sólo abonan intereses y devuelven el capital al vencimiento. En estos casos nuestro dinero estará trabajando todo el rato y no tenemos que reinvertirlo a medida que vamos cobrando en nuevos préstamos. La inversión en descuento de pagarés funciona igual; el capital se cobra a vencimiento y nuestro dinero está invertido todo el rato.



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