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[3] ¿Qué rentabilidad puedo conseguir en crowdlending?

[3] ¿Qué rentabilidad puedo conseguir en crowdlending?

 
 
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Mensaje antiguo 10-11-2017, 12:04   #1
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titulo [3] ¿Qué rentabilidad puedo conseguir en crowdlending?


Por desgracia, muchas plataformas de crowdlending de España no publican estadísticas que permitan conocer la rentabilidad real que obtienen los inversores e incluso hay plataformas que publican datos manipulados! Para calcular la rentabilidad "real" que se puede obtener en crowdlending hay que tener en cuenta la rentabilidad de los préstamos ofrecidos en la plataforma pero, además, también hay que analizar:
  • Comisiones que algunas plataformas de crowdlending cobran al inversor.
  • Impacto de la morosidad dado que incluso podemos llegar incluso a entrar en pérdidas!. Mucha gente, de forma equivocada, piensa que si una plataforma ofrece préstamos al 7% y tiene una mora del 2% va a obtener una rentabilidad del 5%. ¡Error!
  • Costes de fricción, esto es, períodos de tiempo en los que nuestro dinero no generan intereses y que se van acumulando al final del año hace que la rentabilidad disminuya de forma considerable. Por ejemplo:

    1. Días desde que el inversor hacen la inversión hasta que el préstamo está 100% "fondeado".
    2. Una vez el préstamo está 100% "fondeado", días que tarda la plataforma en formalizar la operación con el prestatario poner el dinero a su disposición y se comienzan a devengar intereses.
    3. Días en gestión de cobro, esto es, días que van desde la fecha en que el prestatario debe pagar la cuota del préstamo y el día en que se hace efectivo el abono en la cuenta del inversor.
    4. Coste de oportunidad cuando un préstamo entra en mora al no poder invertir el principal y seguir generando nuevos intereses.
    5. Bolsas de liquidez (saldo no invertido)
    6. Otros

Así, teniendo en cuenta nuestra experiencia, estimamos que los préstamos ofrecidos en las plataformas de crowdlending de España se mueven en una horquilla del 6%-9% y, teniendo, en cuenta los costes arriba indicados (comisiones, mora y costes de fricción), la rentabilidad neta para el inversor debe estar en torno al 3%-4,5% si bien hay casos de inversores con pérdidas.

La mayoría de las plataformas de crowdlending internacionales son mucho más atractivas para el inversor porque ofrecen préstamos garantizados al 12% anual y son más eficientes y apenas tienen costes de fricción, por lo es posible obtener una rentabilidad "real" en rangos del 10%-12% anual. Saber más sobre los préstamos garantizados.


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